第十章代偿与追偿

 

    第二十七条 市商业银行经办机构对已到还款期限未及时归还的、或经宣布贷款提前到期的贷款项目，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，并报社保所和首创担保公司，履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起三个月止。

 

    第二十八条 追索期结束后，经追索借款人仍未偿付贷款本息的，市商业银行经办机构依照《保证合同》规定出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，要求首创担保公司先行代为清偿债务。

 

    第二十九条 首创担保公司收到市商业银行经办机构《代偿通知书》后，根据本办法规定对贷款发放、监督管理和债务追索等程序进行合规认定。对符合先行代偿债务的项目，由首创担保公司在5个工作日内向市商业银行经办机构出具《同意代偿通知书》，办理代偿资金拨付手续。

 

    第三十条 担保代偿资金从担保基金本金中垫支，代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

 

    第三十一条 发生下列情况，首创担保公司有权拒绝承担担保责任：

 

    （一）市商业银行经办机构未及时向借款人送达逾期贷款本息催收通知书，并向首创担保公司提交《代偿通知书》；

 

    （二）市商业银行经办机构未按本办法规定履行追索义务；

 

    （三）市商业银行经办机构确认借款人已发生危及贷款安全的重大事项而未及时采取措施并告知社保所和担保公司，造成贷款损失；

 

    （四）市商业银行经办机构未按本办法规定程序发放、收回贷款，造成贷款损失。

 

    第三十二条 首创担保公司对贷款项目代偿后，应会同社保所采取有力措施，积极开展债务追偿工作，市商业银行经办机构应给予积极协助。对借款人恶意逃避担保债务的，首创担保公司可向人民法院提起诉讼。追偿收回的资金支付应缴贷款利息后，属于冲减担保资本金部分的调增担保资本金；属于财政补偿资金部分的，作为以后年度市财政补偿担保代偿损失的资金来源，单独记账管理。

 

    第十一章 担保基金的管理

 

    第三十三条 担保基金专户储存于市财政局指定的市商业银行，单独核算，封闭运行，专项用于下岗失业人员再就业小额贷款担保。存款利息经市财政局批准可用于首创担保公司开展小额贷款担保业务的业务经费支出，利息余额转入本金。

 

    第三十四条 首创担保公司在监管会领导下负责担保基金的日常管理和小额贷款担保业务。应建立规范、高效的担保项目评审体系，科学、合理的指标考核评价体系和快捷、便利的担保运行体系，建立严格、有效的监督管理机制和个人信用档案管理制度，完善对被保证人的事前审核、事中监控、事后追偿与处置机制。

 

    第三十五条 首创担保公司按实际担保贷款本金1%的年担保费率收取担保费，由市级财政部门向首创担保公司支付。如遇特殊情况，担保费收入和基金存款利息不能满足开展小额贷款担保业务的业务经费开支时，首创担保公司可向市财政局申请安排专项经费补助。担保费由首创担保公司根据担保业务进度提出申请，市财政局安排上半年和下半年两次拨付。上述资金列入政府预算科目“就业补助”。

 

    第三十六条 首创担保公司定期向监管会报送营业报告、财务会计报告及其他有关报表和资料，认真做好对担保信息的收集、整理与分析工作，并定期向有关部门通报情况。

 

    第三十七条 担保基金按年度核算，由首创担保公司于次年一季度向监管会报告担保基金财务情况，并提出代偿损失处置方案，由监管会批准执行。

 

    第三十八条 监管会根据有关规定和贷款担保情况确定当年担保基金年度代偿率最高限额。对限额以内的担保代偿损失，由首创担保公司在年度终了后4个月内向市财政局提出补偿担保代偿损失申请，同时提供以下资料：      

 

    （一）证明担保代偿损失的有关法律文件，包括：代偿通知书、代偿资金凭据、追偿债权资金情况等；

 

    （二）监管会批准的代偿损失方案及上年工作报告等有关文件。

 

    市财政局对上述资料进行审查核实，确定应补偿的担保代偿损失后，办理资金拨付手续。财政补偿资金列入政府预算科目“就业补助”。

 

    第三十九条 下列情况不属于财政补偿担保代偿损失范围：

 

    （一）市商业银行经办机构及首创担保公司违反本办法规定范围、程序等越权审批发放小额贷款或提供担保，造成的担保代偿损失；

 

    （二）担保公司未采取反担保措施造成的担保代偿损失；

 

    （三）市商业银行经办机构及首创担保公司未采取债务追偿措施造成债权无法收回的担保代偿损失；

 

    第四十条 单个市商业银行经办机构小额担保贷款不良率达到15%时，首创担保公司应向其提出预警通知并采取防范风险措施；不良率达到20%时，经办机构应停止发放新的贷款，首创担保公司暂停对该经办机构办理新的担保业务，与经办机构采取进一步风险控制措施并报监管会批准后，可恢复贷款担保业务。

 

    第四十一条 代偿项目具有下列情形之一的，由首创担保公司提出确认坏帐申请，报监管会审核同意后核销：

 

    （一）被保证人破产或死亡，其破产财产处置收入或遗产处置收入清偿后仍无法收回；

 

    （二）经申请强制执行法律程序后仍无法收回；

 

    （三）因被保证人逾期未履行偿债义务超过三年仍然不能收回的。

 

    第十二章  监督与审计

 

    第四十二条 市财政局、市经委、市（区县）劳动保障局等部门要按照“定向设立、安全运营、透明监督、促进就业”的原则加强对担保基金和担保业务的监督管理，及时发现和解决问题，确保小额贷款担保政策真正落实到位；要定期或不定期组织或委托审计部门对担保基金和财政贴息资金进行专项检查或抽查；要充分发挥社会舆论和群众监督作用，建立公众举报监督制度，公布举报电话，公开接受社会监督；对工作业绩突出、促进就业成效显著、有贡献的单位和个人要给予表彰和奖励；对徇私舞弊、弄虚作假、造成损失及影响的单位和个人要追究责任，严肃查处。

 

    第十三章 附则

 

    第四十三条 本办法由市财政局会同有关部门根据各自职责负责解释。

 

    第四十四条 本办法自二00三年五月一日起施行。

 

    二○○三年四月十五日

 

 

 

附件：2、北京市下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息管理办法

 

    第一章   总则

 

    第一条  为了扩大就业渠道，解决下岗失业人员从事微利项目的自谋职业和自主创业，加强小额担保贷款财政贴息资金管理，更好地发挥其政策扶持、引导作用，根据《中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知〉》（银发[2002]394号）、《中共北京市委、北京市人民政府关于贯彻落实中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作文件的通知》（京发[2002]18号）的规定，结合本市实际情况，特制定本管理办法。

 

    第二条 微利项目的小额担保贷款由市财政据实全额贴息，贴息资金由市财政预算安排。

 

    第三条 微利项目的小额担保贷款一般不超过2万元，贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动，贷款期限一般不超过2年，展期不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

 

    第二章 财政贴息的对象、申请和审定

 

    第四条 本办法所称贴息借款人是指申请财政贴息的小额担保贷款借款人。

 

    第五条 微利项目小额担保贷款财政贴息，按照自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷、财政部门审核贴息的程序，办理小额担保贷款财政贴息手续。

 

    第六条 小额担保贷款财政贴息的对象为具有本市城镇居民户口，持有《再就业优惠证》，领取了个体营业执照从事微利项目的下岗失业人员。

 

    第七条 贴息借款人申请小额担保贷款财政贴息按如下程序办理。

 

    贴息借款人向户籍所在地的社会保障事务所提交申请小额担保贷款财政贴息书面申请，填写《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》一式三份，分别由户籍所在地的社会保障事务所、受托担保公司、经办银行留存。社会保障事务所根据《北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法》规定持有的资料对贴息借款人的情况进行审核，确认是否从事微利项目等。对符合财政贴息条件的在《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》上签章确认，随小额担保贷款项目资料转受托担保公司。

 

    第八条 受托担保公司办妥项目担保手续后，应在《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》上确认已担保并加盖公章，留存的一份作为项目存档和财政贴息复核的依据，另一份随《同意担保通知书》交商业银行办理贷款手续。

 

    第三章 受托担保公司、商业银行及贴息借款人资格复核

 

    第九条 本办法所称的受托担保公司是指政府部门委托运作小额贷款担保基金的担保机构。

 

    第十条 本办法所称的商业银行是指与受托担保公司签订《贷款担保业务合作协议》的商业银行。经办银行是指上述商业银行的小额担保贷款经办机构。

 

    第十一条 与受托担保公司签订《贷款担保业务合作协议》的商业银行，在开展财政贴息小额贷款担保贷款业务前，应向市财政局办理备案手续。

 

    第十二条 经办银行在贴息借款人按《北京市下岗失业人员小额贷款担保基金管理办法》办妥担保等相关法律文件申办小额担保贷款和微利项目财政贴息时，应对贴息借款人的资格进行复核，并在《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》上签署复核意见，留存的一份作为要求财政审核拨付贴息的依据。对复核发现不符合小额担保贷款财政贴息条件的应做出书面说明，通知贴息借款人、社会保障事务所、受托担保公司和区县财政局。

 

     第十三条 经办银行对贴息借款人的资格进行复核的资料除办妥担保等相关法律文件和各审核部门签署确认的《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》外，还应要求贴息借款人提供以下资料原件复核：

 

    1、贴息借款人身份证；

 

    2、再就业优惠证；

 

    3、证明从事微利项目个体营业执照；

 

    4、必要的其他文件。

 

    第四章 财政贴息的审核、拨付

 

    第十四条 小额担保贷款微利项目财政贴息按年度拨付

 

    （一）每年年底，商业银行总行或本市分行（或总机构）将小额担保贷款财政贴息数额汇总后，编制《本年度小额担保贷款财政贴息汇总表》、《本年度小额担保贷款财政贴息明细表》一式三份，分别报送受托担保公司、市劳动服务管理中心和市财政局。

 

    （二）受托担保公司在收到商业银行送来的汇总和明细项目表后，根据《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》核对贴息项目，并对项目贷款金额、期限、利率进行复核，发现不符的将调整内容做出书面说明后连同最后确认结果报市财政局。

 

    （三）市劳动服务管理中心在收到商业银行送来的汇总和明细项目表后对贴息借款人的身份和是否从事微利项目进行复核，发现不符的将调整内容做出书面说明后连同最后确认结果报市财政局。

 

    第十五条 市财政局根据商业银行报送的汇总表、明细表，以及受托担保公司的核对情况和市劳动服务管理中心复核确认结果进行审核，相符后拨付贴息资金。

 

    第十六条 市财政小额担保贷款贴息按《北京市财政局关于印发〈我市市级预算资金拨付管理局内操作规程〉的通知》和《北京市财政局关于印发〈北京市市级预算资金拨付管理暂行办法〉的通知》办理，从市财政预算安排的“就业补助”政府预算科目中支付。

 

    第五章 日常监督管理

 

    第十七条 区县财政局要对辖区内下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息的审核工作进行指导；与区县社会保障部门配合做好财政贴息审核的组织和协调工作；配合社会保障部门做好对基层工作人员的培训工作；会同有关部门对财政贴息的审核工作进行检查或抽查，对检查或抽查中发现的问题应及时处理和反映，保障财政贴息政策落到实处。区县财政局要及时将本辖区内财政贴息审核工作中遇到的问题，解决问题的意见建议通报市财政局，应定期将本辖区内已确认的财政贴息项目数量、涉及的资金规模及再就业情况报市财政局。

 

    第十八条 商业银行总行或本市分行（或总机构）要按季度将本行发放的按规定符合财政贴息的小额担保贷款项目数量、贷款数额、应贴息额等情况报市财政局。

    第十九条  商业银行要随时掌握本行开展小额担保贷款业务情况和存在的问题，主动与有关部门沟通信息。

 

    第二十条 街道(乡镇)社会保障事务所要在上级主管部门领导下，接受财政部门的指导，做好小额担保贷款财政贴息的审查工作，及时通报申请贴息人的情况；对已确认符合财政贴息的申请贴息人情况发生变化不在符合财政贴息条件的，应及时通知财政部门和银行停止贴息。

 

    第二十一条 市财政、市劳动和社会保障及人民银行营业管理部等部门要对财政贴息的小额担保贷款及财政贴息资金的发放、拨付、使用情况进行监督，及时发现问题、解决问题；市财政、市劳动和社会保障等部门要组织或委托审计部门对小额担保贷款和财政贴息资金进行检查或抽查；要充分发挥社会舆论和群众监督作用，确保小额担保贷款财政贴息政策落到实处。

 

    第二十二条 对申请贴息人提供虚假证明资料，骗取小额担保贷款财政贴息的，一经发现将追回已贴利息、登记不良信用记录。

 

    第二十三条 市、区县财政部门对认真审核小额担保贷款财政贴息项目，工作业绩突出的单位和个人要给予表彰、奖励；对徇私舞弊、弄虚作假、造成损失及影响的单位和个人要追究责任，严肃查处。

 

    第五章 附则

 

    第二十四条 本办法由市财政局会同有关部门根据各自职责负责解释。

 

    第二十五条 本管理办法自2003年5月1日起施行。