会员通讯 第二十三期 2006年07月05日
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会员通讯
(第23期)
内容提要：
•担保机构财务人员和高管人员培训班圆满结束
•市发改委中小企业处在培训班上的致辞（摘要）
•中国银监会关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知
•银鸿担保有限公司介绍
•简讯四则
•征稿启示
《协会动态》
一、担保机构财务人员和高管人员培训班圆满结束
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14日上午，培训班首先由王壮代表市发改委中小企业处致辞，他在致辞中简要介绍了市发改委推动担保行业发展的总体思路和今年发改委促进我市担保行业发展的一些具体工作。
李世奇会长介绍了《北京信用担保行业规范》讨论稿起草情况，介绍了制定行业规范的背景、依据、目标，并详细介绍了规范的总则、内部管理与治理结构、行业自律、附则等，希望各方面多提意见，以便修改完善。
《担保企业会计核算办法》由参与起草人王建兴（北京中关村科技担保有限公司首席经济师）、智计文（山西省中小企业信用担保公司副董事长）主讲。王建兴从办法制定的背景；办法的方案设计与选择；办法的主要特点；主要会计要素；办法出台的主要意义等五个方面进行了讲解，介绍了损益类重点科目，并讲解了报表指标操作实务：担保业务核算流程、担保业务的核算、财务报表、附注及主要财务指标。
智计文主要讲解了《担保企业会计核算办法》资产、负债及所有者权益重点科目操作实务。
中投信用担保有限公司孙家骐董事长从拓展担保工作思路的角度，讲解了潜意识信用再担保的构想；培养具有识险、避险、化险能力的多层面专业担保人才等。
每个教师讲解之后，都与学员进行了深入的交流。
16日下午，全体学员集中讨论并研究了《北京担保机构行业管理规范》讨论稿。会上大家发言踊跃，各抒己见，普遍认为行业规范应尽快出台，逐步完善，以促进行业健康发展。会后向每位学员颁发了培训证书。
大家一致反映本次培训切合实际，可操作性强，收获频丰，培训内容安排充实，既有会计核算等实际操作的内容，也有结合本市行业发展，对行业规范的讲解与研讨，还有扩展思路的探索性内容，培养引导大家对担保行业深入研究，对致力于担保行业充满了信心。
二、市发改委中小企业处在培训班上的致辞（摘要）
这次担保机构从业人员培训班是落实国家银河培训工程和北京市开展的“创业、融资、管理”三大培训工程，适应我市中小企业担保机构迅速发展、担保行业行为亟待规范的客观要求而举办的。北京信用担保业协会开展这次以规范担保行业会计核算办法为主的培训，目的就是力图通过这次培训，在一定程度上规范担保行业行为，防范风险，推动我市中小企业发展，从而更好的促进解决中小企业融资难问题。
今天主要和大家沟通两个方面的情况，一是介绍市发改委推动担保行业发展的总体思路；二是和大家沟通今年市发改委促进我市担保行业发展的一些具体工作。
1、市发改委推动担保行业发展的总体思路
加强政府监管和服务，建立行业规范，拓宽担保品种，落实优惠政策，实现担保行业规范中发展，引导担保机构为中小企业融资提供有效服务，促进解决中小企业融资难题。
2、2006年市发改委促进我市担保行业发展的六项重点工作
（1）加强政府监管，促进担保行业规范发展。研究起草北京市担保行业管理规范性意见。对担保机构的市场准入、资本金规模、业务范围、资金运作、防范风险、政策性扶持等方面提出明确规定。做好北京信用担保机构设立与变更审批工作。
（2）依托中小企业服务平台，充分发挥担保机构作用，促进解决中小企业融资难题。
（3）开展建立再担保机构可行性研究，适时建立再担保机构，扩充担保机构业务量。
（4）开展互助担保试点，拓宽担保业务品种。
（5）落实担保行业免征营业税的优惠政策。
下一步，市发改委将进一步发挥担保协会的作用，促进担保协会以服务为宗旨，发挥政府、担保机构、企业、银行之间的桥梁与纽带作用，履行行业自律职能，为担保机构创造良好的发展环境。市发改委将加强对担保业协会的支持，使担保业协会成为市发改委的得力助手。2006年市发改委将重点支持担保业协会开展《担保行业规范》课题研究；开展担保行业从业人员培训，并组织担保机构外出学习考察等工作。
《政策法规》
编者按：银监会的145号文十分重要，希望各担保机构主要领导能认真阅读，引发思考。对于文件中提到的担保机构存在的问题，我们应认真反思，防范于未然，不断规范我们的经营行为，建立良好的信用，加强与合作银行的沟通联系，加强担保机构的正面宣传，树立北京担保的良好形象。
中国银行监督管理委员会办公厅文件
关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知
银监办发[2006]145号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：
近年来，一些担保企业经营状况令人担忧，某些省份能够正常经营的担保公司很少，且亏损面大，担保信用不足；有些担保企业注册成立后，由于存在抽逃、挪用资本金等违规经营现象，造成资本金不实或者结构不合理的情况，严重削弱了实际担保能力；一些担保机构涉嫌通过关联交易骗取银行贷款。为督促各银行金融机构防范与担保机构开展业务合作面临的风险，现进行如下风险提示：
一、银行业金融机构应依法经营。开展授信业务，应严格执行《商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律、法规和监管部门的规范性文件要求，认真落实各项风险控制措施。严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资本金应在一亿元人民币以上，且必须是实缴资本。银行业金融机构应严格考核担保机构的经营状况和管理层的综合能力，特别是担保机构的资产负债等财务状况，应比照借款人进行整体资信调查，防止因担保机构资本金不实、结构不合理或将资本金违规投入资本市场等对银行信贷资金造成风险。对个别经营不规范的担保机构可考虑要求其按月报送财务报表及对外担保情况。
二、银行业金融机构应大力加强管理信息系统建设，科学有效地监测担保机构担保放大倍数（杠杆率）及其变化情况，应考察担保机构是否建立科学的风险控制机制、内部控制制度和风险分散机制等相关制度，及时揭示风险和纠正偏差。对具体授信的担保大倍数，应结合担保机构的资信实力和业务合作信用记录，区域金融环境和行业特点科学确定。在对担保机的业务进行全面调查的基础上，建立违规担保机构的“黑名单”制度。
三、银行金融机构应进一步完善内控制度和措施，严格防范关联交易风险，严格防范操作风险。加强自身对小企业风险状况的识别手段，加强自身的风险控制和风险定价能力。对为担保机构通过关联交易套取银行信贷资金，为非法办理贷款提供便利的违规违纪人员，应严肃查处。
请各银监局将此文转发至辖内各银行业金融机构。
《情况交流》
编者按：银鸿担保是一家较为年轻的担保机构，它有健全的组织机构，完善的内控制度，科学的经营策略和现代管理理念，它不仅有良好的业绩，而且得到了合作银行的好评。欢迎各担保机构介绍自己的经验、作法，既宣传自我，又树立行业良好的社会形象，可以系统介绍，也可以一事一议，谈点滴看法、体会。
一、担保行业的新秀：
银鸿担保有限公司介绍
银鸿担保有限公司于2004年6月成立，注册资金：2亿元。股东构成为北京南银投资有限公司、北京华德信投资有限公司、北京派格同创科技有限公司、北京泛华彩印有限公司。银鸿担保有限公司是完全按照现代企业制度，市场运营模式、规范化经营管理的特色担保公司。公司于2005年12月在市发改委、市工商局、市地税局、人行营业部及信用、担保服务机构等评议组的评定下，被市信用担保业协会评为2006年度三星级担保企业，公司于2006年5月被中国建设银行股份有限公司北京分行确定为合作担保机构。同时，我公司被市发改委列为申请免税信用担保机构。
银鸿担保的经营方针是：以诚信为本，以风险经营管理为基础，以参与构建社会信用体系和金融保证支持体系为己任，以保障金融机构资金安全、提供优质服务为职责，架起中小企业与金融机构之间、个人与金融机构之间、房地产开发企业与建筑企业之间合作的桥梁，推动中小企业良性发展,规范金融市场。
银鸿担保的经营策略是：大中小型项目兼顾、长中短期项目兼容、担保期限均衡、行业门类布局分散。对被担保企业和个人的财务和业务流程进行全程监管，建立独具中国特色的风险评级预警系统，尤其注重担保前的风险调查、操控，创建全新的担保企业文化，为每一个被担保企业和个人提供战略规划、业务管理、财务规范理财指导等全方位的服务，提升合作伙伴核心竞争力。
银鸿担保的经营范围是：信用担保；企业贷款担保；高新技术企业、中小企业投融资担保；投标担保；业主工程款支付担保；承包商履约担保；承包商预付款担保；开发商工程款支付担保；工程保修金担保；合同担保；企业私募投资、企业上市融资；股权回购担保和诉讼保全担保；信托投资机构自营资金的投资推介；委托投资；企业投融资定制服务；实业项目的投资；财务顾问等。
银鸿担保对符合国家产业政策、发展前景良好、行业背景深厚、经营管理规范、有充足的现金流、风险可控的优质项目，予以大力支持。在稳健开展传统融资担保业务的基础上，积极开展房地产开发、工程施工等商品流通、司法领域中各类商业担保业务投资银行业务，提高企业抗风险及可持续发展能力。积极与有发展前景的服务对象合作，通过投资、参股实现合作共赢，使公司迈入多元化良性发展的道路。
银鸿担保汇聚了一批具有丰富理论和实践经验的经济、金融、管理、审计、法律等方面的资深专业人才，公司员工全部具有本科以上学历，高层管理人员拥有多年从事担保业务、投融资业务、资本运作的操作经验，有很强的企业运营、业务开拓、资源整合、学习创新的综合能力。公司本着“以人为本”的人力资源管理理念，以企业和员工利益价值最大化为导向，按国际化、专业化标准，加强人力资源培训与人才培养，形成了一支勇于开拓、业务熟练、作风过硬的专业管理团队。公司将防范风险的可控与不可控因素，与公司业务人员的《MCM工资绩效考核办法》有效的整合在一起，纳入工资福利中，增强项目经理人稳健的管理作风，保证项目审核的严肃性和提供决策依据的科学性。
银鸿担保自成立以来，严格控制担保风险，并在此基础上积极拓展业务领域，目前已经与多家银行及众多知名企业开展了业务合作。截止到2006年1月，我公司累计担保金额为61843.71万元，在保余额为44284.45万元，其中公司融资担保类担保金额为16116万元，在保余额为10932万元，工程担保类担保金额34235.45万元，在保余额为24732.45万元，个人贷款车贷担保金额为320万元，个人住房贷款担保金额为300万元，其它类担保金额为8000万元。
公司严格按照现代企业管理制度的要求建立科学的法人治理结构和组织架构。设立了风险管理部、独立审计部、法律事务部，通过风险评级预警系统对风险进行测评分类，由独立审计师对项目进行独立风险审计，由行业专家对项目做出行业风险分析报告，对风险进行专门的调查、分析、评估，并制定了全面的担保业务审查规程，从而有效地揭示和规避各种风险。
公司秉承稳健经营的作风，严格担保项目的审核，按照初审、复审、独立审计、评审委员会、总经理、五级审核制度，保证了项目审核的严肃性和决策的科学性。
公司严格落实反担保措施，尽可能设置多项综合性的风险防范措施，以分散风险。反担保措施灵活多样，担保组合设计合理，并通过风险管理技术进一步分散风险。
严格执行保后监管制度。公司对被担保项目的资金使用情况进行全程监控，采取定期走访、财务核查、资金监管乃至参与管理等不同方式，随时防范、化解可能出现的风险。建立了担保客户客情跟踪、追溯服务机制，以配套和完善风险监控机制的运作。达到通过风险管理创造财富的管理理念
同时，公司强调优质高效、无缝隙的服务为企业生存的基石，并将服务意识贯穿于业务活动的全过程，要求业务人员以满足客户的要求为出发点，在服务中突出特色，用准确周全、灵活多样，快速高效的服务方式为客户提供星级服务，同时在服务中勇于创新，从担保品种到担保方式、反担保形式，做到“你无我有、你有我全、你全我新”正是靠着这种朴实无华、推陈出新的特色服务与客户建立了长期稳定的合作关系。进而形成一批相对稳定的客户群。
二、简讯四则：
1、北京信用担保业协会应邀出席全国担保机构联席会。
2、北京首创担保公司与北京农村商业银行签定“小企业担保贷款绿色通道项目”合作协议。
3、非洲19国政府中小企业管理官员到北京中关村科技担保公司考察访问。高度评价中关村担保公司取得的成就。
4、市发改委中小企业处和北京银行在密云县建立中小企业互助担保试点。密云县发改委和北京云创担保公司作为实施单位，负责互助担保的具体工作。
三、征稿启示：
为扩大担保机构间的相互交流，研究探索担保理论与实务中的相关问题，现向各担保机构及其从业人员诚约下列稿件。
一、对担保理论的探索；二、国外担保机构的经验、作法；三、个人从事担保业务的一些思考。并希望对以下三个问题进行讨论：1、怎样才算是一个合格的担保人，担保人应具有的基本素质要求；2、小型担保机构如何开发市场，扩展业务；3、担保行业应建立哪些基本规范。稿件篇幅不限，文体不限。
稿件一经选用，即付稿酬。
并欢迎各担保机构将本企业内部简报、总结等资料发送至担保协会。
报：国家发改委中小企业司、市发改委中小企业处、财金处、市金融工委、市财政局经建一处
送：各信用担保机构、各商业银行、各区县中小企业主管部门、中关村投融资中心、各信用评级机构、部分省市担保业协会
北京信用担保业协会 地址：北京市海淀区西四环北路116号 邮编：100089
联系人： 李世奇 电话：(010)66415791 传真：(010)66415791
安燕玲 电话：(010)88464398 传真：(010)88464398
鲍训之 电话：(010)88464398 传真：(010)88464398
