北京信用担保业协会

 

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抓当前，谋长远，促进担保行业持续健康发展

——北京信用担保业协会2007—2008年工作报告

 

              李世奇会长

 

各位领导、各位理事、同志们：

我们召开北京信用担保业协会理事会年会，主要是请全市担保行业的同仁们坐在一起，总结2007—2008年的工作，共谋担保行业的发展。

一会儿国家发改委周平军处长以及市发改委、市财政局、市建委的领导还要做重要讲话，请大家认真领会，贯彻落实。下面我讲三个方面的问题，主要是向大家汇报当前工作和下一步的工作设想，请大家审议，并请随时将您的建议、意见反馈给协会。

一、2007年全市担保行业运行的基本情况。

2007年从总体看全市担保行业保持了又快又好的发展态势。这是本市自2002年以来连续6年保持快速健康发展。

2007年，全市65户担保机构注册资金达到167亿元，比上年增长20%，各担保机构通过注资，增加了资本实力，截止至2007年年底注册资金超过1亿元的担保机构已达38家，当年新增担保额390.8亿元，比上年增长20.61%；共为7785户企业提供担保，新增担保11620笔。累计担保额达1363.45亿元。（鉴于中国投资担保公司其业务涉及多个省市，上述数据暂未将其统计在内。）从当前的发展状况看：预计2008年还将有较大幅度的增长。

2007年各担保机构发生代偿8850万元，累计发生代偿76922万元，占累计担保额的5.6‰；截至2007年底累计代偿损失21605万元，占累计担保总额的1.58‰，上述数据说明绝大多数担保机构在快速发展的同时，能比较有效的控制风险，代偿率和代偿损失率始终控制在较低水平，并且未见严重违约或不履约的现象。

2007年担保行业的发展主要体现出以下几个特点：

（一）财政支持发挥了巨大的杠杆作用，促进了中小企业担保业的发展。

2007年市财政为担保机构注入担保资金4亿元，发放代偿补偿资金2031.9万元，并安排资金支持担保协会开展工作。同时，中关村管委会、部分区县政府安排资金约2亿元，给予部分担保机构不同程度的支持，促进了国有及国有控股的担保机构充分发挥了中小企业贷款担保的主力军作用。全市15家政府出资的担保公司2007年担保金额达135.29亿元，占全市担保总额390.8亿元的34.61%，即占全市的三分之一强。首创、中关村、晨光昌盛三家担保公司2007年当年担保额达126.56亿元，占全市担保总额的32.38%。这说明在财政的支持下政府出资的政策性担保公司充分发挥了中小企业融资担保的主力军作用。

（二）各类担保齐头并进、行业地域分工显现、龙头企业作用明显。

2007年担保行业的发展显现出融资担保、工程担保及其他各类担保均保持快速增长的态势。在新增390.8亿元担保额中，融资担保275.5亿元，工程类担保77.8亿元，个贷等其他担保37.6亿元，均比上年有较大幅度的增长，基本上保持在7：2：1的比例，预计工程类担保增长会略快一些。并且各担保机构的服务对象、服务领域也显现出明显特色，行业地域分工初步形成。

2007年各类担保业务领域中的龙头企业地位日异明显。担保总额排在前五位的是首创52.1亿元、中关村48.8亿元、中科智47.7亿元、中投32.2亿元、晨光昌盛27.6亿元，这五家的担保总额206.5亿元占全市担保总额390.9亿元的53.34%。在融资担保方面排在前五位的是：中关村担保48.8亿元、首创担保38.2亿元、中投担保32.1亿元、中科智担保31.3亿元、晨光昌盛担保27.6亿元，这五家担保公司当年新增担保额达178.1亿元，占全市融资担保275.5亿元的65%，即占到近2/3。在工程类担保中，年新增工程担保额排在前5位的是仕达担保16.8亿元、长安保证16.4亿元、中科智担保10.6亿元、信捷担保9.6亿元、中骏盛华6.5亿元；做工程类担保的担保机构共有31家，这5家担保公司当年新增工程担保额达59.9亿元，占全市当年工程类担保总额77.8亿元的76.99%，即占到了3/4强。担保总额、融资担保额、工程类担保额排在前五位的担保机构分别占总数的1/2、2/3、3/4。

（三）地域发展不平衡。

从担保机构的分布看市级担保机构发展迅速，民间担保机构也集中在城八区，而10个远郊区县的担保机构多数规模较小。在10个远郊区县中仅有昌平区晨光昌盛一家担保公司异军突起。

二、2007年—2008年开展的主要工作。

（一）坚持把维权和自律工作放在首位。

2006年在大家的共同努力下协会制定了《北京担保行业规范》，经过数次讨论修改后于2007年颁布实施，尽管这个《规范》还是一个很初级、很基本的要求，它还是对规范担保行为，树立北京担保行业的良好形象，起到了积极的作用。仅制定研讨的过程就使多数担保机构在诚实守信、规范运作方面提高了认识。

近年来工程类担保在部分担保机构出现压价竞争，甚至出现了万分之几，即不到千分之一的保费费率的情况，个别担保机构搞阴阳合同，设定大量免责条款，甚至可以说是出售保函，事前不评审，事后不承担任何责任。尽管这是极少数担保机构的情况，但是这种状况影响了北京担保的行业形象，也伤害了正常规范操作的多数担保机构的权益。要维护多数担保机构的权益就必须加强自律，对不规范行为给予足够的限制，甚至将有严重违规行为的担保机构从行业内清除出去。在相关法规缺失的情况下，在市建委的支持下协会做了大量调研，配合、协助市建委制定了《关于进一步规范房地产开发项目工程保证担保的暂行办法》，并且受市建委委托制定了从事工程类担保的基本条件、制定了《承包商履约保函》、《承包履约委托保证合同》、《工程款支付保函》、《工程款支付委托保证合同》示范文本，制定了落实《暂行办法》的通知，公布了第一批符合基本条件的名单。

《暂行办法》与市建委938号文件相比较，新增的主要内容是：1、担保比例实行差别化管理；2、保函要做具有强制执行效率的公证。基本条件主要有4条：“一是担保机构设立并开展担保业务在1年以上，注册资金不少于人民币1亿元。二是担保机构在本年度或上一年度与本市银行金融机构开展过企业融资贷款担保业务；或与银行签订了银担协议，授信额度超过人民币2亿元，并在有效期内。三是经联合资信评级公司或北京资信评级公司或大公资信评级公司进行了资信评价，信用等级达到“BBB”或“BBB”以上等级，且资信等级在有效期内。四是严格执行《北京担保行业规范》且在金融系统和市政府各部门两年内无不良行为记录。并且规定在标办备案合同之外，不得有违背合同主要内容的附加合同和免责条款。

为了使受到限制的是极少数，实现渐进提高的目的，基本条件订的是比较低的，尽管这样，原在市建委备案的31户担保机构，第一批只有24户（共公布26户）符合基本条件。从现在看，公布名单到现在已经一个月了，反映是比较好的。为了使制定的条件符合多数担保机构的要求，也为了使制定过程本身能使多数担保机构成为学习、提高的过程，协会先后召开了8次座谈会充分讨论听取意见。

为了做到既要自律，又要维权，我们在这一过程中，多次与市建委、市公证处、市招投标办公室协商：一是不要使担保机构在工程担保的市场萎缩，把市场让给了其他机构；二是对市公证处提出了收费费率的要求，最后从3‰降到1‰，再降到现在的万分之五,并且制定了尽可能简化的程序；三是与市建委、市标办多次协商，得到各方的认可。通过这一系列工作，即保证了绝大多数担保机构的权益，又规范了担保机构的行为，实现了行业自律。这项工作既得到了市建委、市标办、市公证处的认可，也得到绝大多数担保机构的认可。从近一个月的运行情况看，效果是比较好的，费率也恢复到正常范围3‰—8‰之间。这当然还需要时间考验，还要进一步细化、完善，减少一切人为因素，做到客观、公开、公证。

（二）坚持把提高担保从业人员的基本素质和专业水平放在重要位置。

为促进我市担保行业健康发展，提高从业人员的素质水平，在国家发改委、市发改委、市财政局、市建委的支持下，协会开展了三次培训，

第一次是在2007年8月。应该说这次培训是一次高层次的培训；是一次内容丰富、安排紧凑的培训，是一次富有创新意义的培训；全市九十多位担保机构的高管人员参加了培训。

培训主要有以下五方面内容：一是《物权法》与担保相关的主要内容；二是国务院及发改委在担保体系建设方面的政策；三是财政部颁布的《金融企业财务规则》；四是建设部、市建委最新发布的法规、规定，对工程担保的要求；五是《担保行业规范》的主要内容及其所依据的国家部委颁布的政策规定。

说它是一次高层次的培训主要体现在两个方面：一是讲课人和讲课水平高，四个文件的起草人亲自授课。国家发改委狄娜司长讲解了国办发[2006]90号文；全国人大法工委民法室主任、《物权法》起草小组组长姚虹讲解了《物权法》的有关内容；北京市财政局金融处处长王琪讲解了《金融企业财务规则》。在讲课中由于授课教师本身就是法规的制定人，因此能深入浅出，解释明晰。例如姚虹主任在讲解《物权法》时，逐条与《担保法》对照其异同之处，使学员理解深刻。二是此次参加培训的学员水平高，绝大部分是担保机构中层以上的领导干部。

说它是一次内容丰富、安排紧凑的培训，不仅体现在内容安排上，用短短的三天时间里学习了五个政策法规；而且本次培训利用晚间，还召开了一个小型座谈会，主要对工程担保展开讨论。原计划十几个人的小型讨论会，有40多人参加。学员们结合自身的体会发表了意见。讨论十分热烈，座谈会推迟到夜间十点半才结束。

说它富有创新意义在于本次培训作为落实《行业规范》的一个组成部分，培训后进行考试，并向每位学员颁发了担保机构从业资格培训结业证书。这次培训采取的是开卷考试，是结合讲课内容，结合自身工作谈体会，收到了很多高水平的文章。

第二次培训是在2007年12月底，当时财政部27号文件刚刚印发，结合落实《担保机构核算办法》、《金融企业财务规则》请中关村担保公司王建兴总会计师讲解了会计报表等相关内容，引起了各担保机构的重视，有100多人参加，当时在会议室加了很多把椅子才坐下。尤其是27号文关于税前提取各类准备金的规定，由于很多担保机构政策渠道不畅，纷纷向协会索取文件，我们及时在网上刊登了27号文件。

第三次是在今年的5月初，结合工程担保落实市建委《暂行办法》开展了专题培训，为各担保机构办理强制执行公证等相关手续铺平道路。

（三）坚持把提高企业的信用水平和规范运作放在重要位置。

为了促进担保行业健康发展，促进担保行业规范管理，协会组织开展了担保机构信用评级工作，信用评级工作得到了市财政局、市发改委、国家发改委的支持，2007年依据国家发改委的要求配合北京市发改委组织联合资信评估有限公司、大公国际资信评估有限公司、北京资信评级有限公司对部分担保机构进行了信用评级。

2007年—2008年北京信用担保机构参加信用评级的单位共有35家。被评为“AA”级的担保机构有6家，占35家的17.14%，。被评为“A”级（含A+、A、A-）的担保机构有20家，占57.14%，被评为“BBB”级（含BBB+、BBB、BBB-）的担保机构有9家，占25.71%。被评为“A”级以上的26家，占参加评级35家的74.29%。评级结果说明参加评级的担保机构运行状况基本上是健康的，总体信誉是良好的，三家评级机构掌握的标准是客观的，评级结果与客观情况是相符的。

通过对评级报告的系统分析可以看出以下几点：

1、担保机构总体发展趋势良好。

（1）业务稳步发展。经营多样化的发展趋势越来越明显。

（2）资金实力增强。担保机构的资金实力还在继续增强的过程中。

（3）风险管理体系逐步得到完善和改进。各担保机构均能遵循《北京担保行业规范》不断完善自身建设。

2、参加评级的担保机构显现出的主要特点：

（1）政策性担保机构优势明显，民营担保机构灵活多样。

（2）银保合作渠道基本畅通，合作对象广泛。

参加评级的担保机构多数都与多家银行建立了合作关系，已与这些担保机构建立合作的银行有北京银行、北京农村商业银行、国家开发银行、华夏银行、工商银行、建设银行、交通银行、民生银行、光大银行、兴业银行、农业银行、进出口银行等。

（3）行业分工初显，市场集中度逐步上升。

行业的地域分工、业务种类分工的趋势开始形成，市场集中度逐步上升，这也符合行业发展的趋势和各担保机构的利益取向。

3、担保机构存在的主要问题。

（1）个别政策性担保机构自主经营、商业化运作机制有待加强。

（2）担保机构财务报表有待统一。

通过评级，看到相当一部分担保机构尚未执行财政部《担保企业会计核算办法》，财务报表尚未统一。

（3）部分从事工程担保的担保机构信用等级相对较低，资本金不实，长期投资的比例过大的问题较为实出。

（四）其他工作。

1、进一步加强了与金融机构的协调配合，推动银担合作。

今年与国开行北京分行、北京银行中关村支行、招商银行等开展了多次座谈，接受了包括人行在内的多家银行的咨询调研，向各家银行介绍了一批有实力的担保机构，并根据银行的要求介绍了相关担保机构的情况，推动银担合作。

2、加强了与兄弟省市的合作。

2007年分别接待了湖南、内蒙、青海等省市的担保协会和担保机构，互相交流了情况。协会支持中国中小企业协会、中企联、人事部、财政部等单位开展的担保机构培训，安排李世奇、张利胜、孙家骐等授课交流，加强了与兄弟省市担保机构的合作。

3、开展了担保机构综合评价标准的研究和论文征集、评审活动。

为了推动担保行业加强担保理论研究，不断探讨担保行业的新思路，归纳总结担保业务实践中的理论、方法，促进担保行业长期健康发展，一方面协会开展了担保机构综合评价标准研究，另一方面在全市开展了论文征集、评审活动。下面我们将表彰获奖论文，并发表部分获奖论文。

（五）加强协会自身建设。

协会坚持不断提高自身素质，并注意努力熟悉各项政策法规。了解担保业务，全面汇总学习国内外先进的经验作法，尽力朝专家型工作人员的方向努力；要求协会工作人员和各位会长要有强烈的事业心，责任感；协会坚持绝不搞成二政府，不设过多部门，不设过多专职人员，但要始终坚持服务的宗旨，要坚持明确协会不是管理机构，对运营正常的担保机构不要去管，不要打扰人家的正常经营。坚持协会是服务性、协调性机构，对于需要帮助的有求必应，2007年接受了各方面的各类咨询、查询帮助、协调等，为担保机构提供了各类帮助，根据不完全统计，有记载的就达200多次。协会工作采取了大家帮助大家的作法，遇事各担保机构的同志兼职携手开展工作。这次研究工程担保的相关问题得到了很好的体会，杜丰副会长、金达担保公司的臧立鹤同志等兼职为行业发展做了大量工作。今后将继续采取这种模式。

三、2008—2009年的主要工作安排。

2008年国家宏观调控政策总体是防止经济过热，防止通货膨胀；实行稳健的财政政策和从紧的货币政策；重点是控总量、稳物价、调结构、促平衡；土地、信贷政策进一步趋紧，价格上涨压力加大。今年是奥运之年，宏观形势给我们担保业的发展提供了机遇和挑战，要求担保业必须保持平稳健康发展，为经济发展、社会祥和做出贡献。我们要在国家发改委、市发改委、市财政局、市建委的指导与支持下，重点做好以下工作。核心是抓当前、谋长远、促进行业持续健康发展。

（一）更加注重行业规范，促进行业健康发展。

1、促进全行业全面落实行业规范。

《北京担保行业规范》颁布实施一年多了，协会将对部分担保机构进行调研，总结经验和问题，细化相关内容，提高行业规范水平。

2、做好落实《暂行办法》的后序工作。

市建委《关于进一步规范房地产开发项目工程保证担保的暂行办法》及其协会的配套措施落实后，虽然社会反映普遍良好，但也应看到仍有不完善之处。协会将全面总结符合《暂行办法》的基本条件，以及在评级、公证、备案中发现的问题，认真研究基本条件中定性、定量的基本要求，促进全行业规范健康发展。

（二）更加注重资信水平，促进行业诚信经营。

1、做好评级工作，把为中小企业服务放在首位。

信用担保机构的评级工作我们已连续开展了五年，今年我们将继续坚持组织好这项工作。并且要协调三家评级机构，进行必要的细化、量化，要做到与其他省市具有较强的可比性，从中找差距，促提高。根据国办发[2007]47号文件提出的要求，担保机构的评级工作将由中国人民银行负责，协会将积极配合人行营业管理部，在市发改委、市财政局的支持下，做好这项工作,使我们的信用水平再上新台阶。继续走在全国的前列。

2、研究制定工程担保评级标准，提高信用水平。

专业从事工程类担保的担保机构有些是今年第一次参加信用评级工作，目前与融资类担保机构采取的是相似的标准和方法，协会将根据今年评级的情况，结合工程类担保的特点，按照市建委提出的要求与各评级机构一起研究工程担保评级标准、程序和方法，使之既与融资类担保具有可比性，又与工程担保的特点相适应。

（三）更加注重人员素质，提高防范风险的能力，促进担保业正常运转。

1、做好培训工作。

今年协会继续争取市财政和发改委的支持，还将开展两次集中性培训，其主要内容将围绕担保操作业务，提高从业人员识险、避险、化险的能力进行。今年将系统研究从业人员的系统性培训规划，为行业发展奠定人才基础。并将结合实际需求开展1至2次半天到一天的短期培训。

2、大兴研究之风。

今年开展的论文征集和评审工作，目的就是要在担保行业中提倡调查研究之风，不局限于当前担保工作。要谋划长远，为担保行业长期稳定发展奠定基础。协会决定每两年进行一次，明年上半年还将征集论文，希望能有更多的新人，新作出现。对于今年的获奖论文协会将编辑论文集，并在协会网站发布。

3、开展区县担保机构的调研。

今年根据市财政局经建一处的部署，协会将会同市财政局经建一处开展对区县担保机构的调研，摸清现状，提出促进区县担保机构合理布局和发展思路的建议。

4、完成担保机构综合评价标准课题研究。

（四）更加注重自身建设，增强服务意识。

协会将在以下三方面加强自身建设，为行业发展、为各担保机构、为企业提供更加完善的服务。一是加强基础工作，完善会员基础档案资料的健全程度，方便各方面的查询；二是加强学习，提高专业水平，方便各方面的咨询；三是聚合协会资源，充分利用各担保机构、各评级机构的人才、智力资源，帮助各方面解决遇到的相关问题。

      以上是向大会汇报的行业和协会工作。请审议。