北京信用担保业协会

 

会员通讯

                              (第36期)  　        2011年4月1日

 

 

 

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内容提要：　　　　　　　　　　　会长信箱：xydb101@163.com

 

·2010年北京担保行业运行的基本情况

·协会组织担保行业最新政策法规培训

·北京市金融局开展融资性担保机构管理和规范培训

·协会召开第十六次会长扩大会议

·工作简讯

·中国银监会、北京市金融局出台多项政策法规

 

 

2010年北京担保行业运行的基本情况

 

2010年是担保行业贯彻落实《融资性担保公司管理暂行办法》的第一年，全市担保行业按照“促规范、快转变、保发展”的精神，认真学习和落实《暂行办法》的要求，规范运作，转变发展方式，建立新的盈利模式，保证了行业健康稳定发展。

一、行业基本情况

1、总体规模

据了解全市带有“担保”字样的公司约有700多户，截至2010年底开展了担保业务的有160—170户，其中协会会员单位154户，据对已开展业务的127户担保机构统计，注册资金369.71亿元，同比增长了116.66亿元，增长了46.10%。实收资本357.95亿元，净资产402.90亿元。在127户中，注册资本超过一亿元的有105户。

127户担保机构从业人员3735人，具有本科以上学历的占78%。

2、业务状况

2010年新增担保额936.96亿元，同比增长了5.72%。其中新增贷款担保497.33亿元（含个人消费性贷款担保），同比增长了8.18%；新增其他各类融资性担保（含新增债券发行担保16.71亿元）122.35亿元，同比减少了53.33%；新增非融资性担保317.28亿元，比去年的164.38亿元增长了93.02%；在非融资性担保中新增工程保证担保156.33亿元，同比增长了24.45%。

3、收益情况

2010年127户担保机构担保业务收入18.21亿元，同比增长了5.26%，与担保额增长基本匹配；投资收益5.57亿元，同比下降了3.80%。税后净利润8.28亿元，增长明显，同比增长了103.44%，这主要是2009年受金融危机的影响，基数较低，目前基本恢复到正常水平。

4、风控情况

2010年发生代偿1.60亿元，全部为融资性担保代偿，担保代偿率为0.22%，融资性担保代偿率为0.35%，大大低于历年平均代偿率1%左右的水平；代偿损失3341万元，代偿损失率0.01%。这说明风险控制较好。

年末担保准备金余额27.12亿元，其中未到期责任准备8.70亿元，担保赔偿准备14.99亿元，一般风险准备3.43亿元，拨备覆盖率286.43%，从总体看拨备覆盖情况很好，但拨备情况差异较大。

总体看全市担保行业仍保持平稳健康增长的态势。

为避免重复计算，上述数据均不包括再担保公司的数据。

二、北京担保机构运行的基本特点

经过对127户担保机构的相关数据分析，北京担保行业显现出以下几个特点：

1、业务多元化

2010年新增担保额936.96亿元。融资性担保新增602.97亿元，占64.35%；非融资性担保新增317.28亿元，占33.86%；债券发行担保16.71亿元，占1.78%。

新增担保额结构图

 

在融资性担保新增的602.97亿元中，贷款担保新增497.33亿元占82.48%；票据承兑担保新增69.90亿元，占11.59%；信用证担保5.82亿元，占0.97%；其他融资性担保新增29.92亿元，占4.96%。贷款担保占全部新增担保额936.96亿元的53.08%，在贷款担保中中小企业贷款担保约占贷款担保的80%左右，约占全部新增担保额的40%多一点。

融资性担保结构图

 

在非融资担保新增的317.28亿元中，工程保证担保新增156.33亿元，占49.27%，占全部新增担保额936.96亿元的16.68%；其中本市房地产开发项目新增工程保证担保148.37亿元，占全部新增担保额936.96亿元的15.84%。房地产开发项目担保合同价款1440.30亿元。从事本市房地产开发项目工程保证担保的担保机构共有长安保证担保有限公司等17户。

在新增担保额中非融资性担保所占比例情况

 

 2010年年末在保余额1328.37亿元，同比增长19.55%。其中融资性担保余额697.06亿元，占52.47%；非融资性担保余额424.48亿元，占31.95%；债券发行担保余额206.83亿元，占15.57%，这也说明融资性担保一般期限较短，债券发行担保相对期限较长。

在保余额结构图

 

担保业务的多元化使担保机构逐步自然形成担保业务的分工与行业、地域的分工，满足了社会各界对担保的不同需求，促进了经济发展。

在担保业务多元化的同时，各担保机构也在开展中介业务、投资业务等，适应市场需求，增加担保机构的盈利，促进可持续发展。其中投资收益5.57亿元，是担保业务收入的30.60%。

 

2、发展不平衡

在127户担保机构中2010年新增担保额同比增长5.72%，在保余额同比增长19.55%。其中有27家担保机构新增担保额为0，即2010年未发生新的担保业务；同时有15家担保机构年新增担保额超过15亿元，其中中国投资担保公司、首创担保公司、中关村担保公司、长安保证担保公司、厚泽担保公司新增担保额超过50亿元。

商业性担保机构2010年新增担保额702.11亿元，占全市新增担保额的74.93%，同比增长2.73%，政策性担保机构新增担保额234.85亿元，占全部新增担保额的25.07%，同比增长14.53%。国有及国有控股的担保机构2010年新增担保额425.46亿元，同比下降了4.13%，民营担保机构2010年新增担保额511.50亿元，同比增长15.59%。

3、再担保公司发展正常，作用明显。

北京市中小企业再担保公司业务扩展迅速，发展正常。2010年再担保公司当年新增再担保额243.11亿元，同比增长71.97%，再担保余额达到310.56亿元。同时当年新增担保额12.01亿元，年末担保余额13.25亿元。并且服务对象90%以上是中小企业。

业务扩展的另一方面体现在：与再担保公司建立合作关系的担保机构不断增加，由2009年的17户，发展到39户，对担保机构的覆盖率已达30%；并与21家银行和4家非银行金融机构建立了业务合作关系。再担保公司从2009年起步，到2010年迅速完成了快速发展阶段，开始走上正常发展的轨道。

再担保公司的迅速发展，对促进行业发展起到了积极的促进作用。特别突出的体现在增信和规范两个方面。

增信。一是促进一些担保能力强的担保机构更好地发挥了杠杆作用，担保余额可以放大到20倍，担保责任余额仍控制在10倍以内，既符合北京《暂行办法》的规定，又为更多的企业提供了担保服务。对于民营担保机构和一些规模较小的担保机构由于与再担保公司建立了合作关系，更有利于这些机构与银行金融机构合作，增加授信额度和放大倍数。

规范。与再担保公司建立合作关系的担保机构得到了再担保公司的业务指导，规范水平不断提高。

再担保公司始终坚持以为中小企业服务为主，以为中小企业提供贷款再担保为主，以为中小企业提供单笔（单户）在1500万元以下的小额贷款再担保为主，充分发挥了很好的导向作用。

三、存在的主要问题

1、工程保证担保中存在的主要问题

工程保证担保中存在的主要问题有以下三方面：

一是压价竞争。这一问题存在已经有两年多时间了，最严重的时候是2009年下半年，保费费率已经压倒了万分之几，为此协会在各担保机构的支持下做了大量工作，深入担保机构做了调研，调研结果是正常开展担保业务直接成本高于3‰，采取低于直接成本进行压价竞争，明显属于不正当竞争，为此协会于2010年初公布了不得低于直接成本压价竞争的通知，并得到市住建委的支持，对于年费率低于3‰的工程保证担保列为无效担保，不予备案，起到了一定效果。但仍有极个别担保机构在变相压价竞争，这种情况一旦核实，协会将配合有关部门予以处理，促进行业规范有序发展。

二是个别担保机构，放大倍数过高。按照建设部、市住建委的规定：放大倍数不得超过10倍，根据市有关部门及公证处的统计，协会经核实，个别担保机构放大倍数居然达到20多倍，甚至到30多倍，为此协会配合有关部门，对放大倍数过高的个别担保机构于2010年11月暂停了这些机构开展新的工程保证担保业务，得到了各方面的支持，也缓解了竞争中的供求关系。

三是放松保后监管。这一问题是和压价竞争密切相关的。个别担保机构通过压价获得担保项目后，为了压低成本，放松保后监管或者和被担保人达成默契没有监管。个别担保机构甚至已弄不清自己有多少在保项目，这种情况虽发生在个别担保机构，但影响很坏，也埋下巨大风险。

2、融资性担保存在的主要问题

融资性担保存在的问题主要有以下三方面：

一是个别机构单笔数额过大。这主要是个别担保机构的政府基础设施项目，有的单笔达到几个亿，甚至超过10亿元。其主要源于三个方面：政府部门对担保机构提出的任务性要求；银行愿意放贷，忽视担保机构的实际担保能力；担保机构难以坚持担保的基本原则和相关规定。近期部分区县又成立了新的担保公司，专做政府基础设施大额投资担保，应该引起足够重视。

二是投资比例大。2010年债权投资之外的，包括股权投资在内的其他投资达131.95亿元，是净资产的32.00%，与2009年相比投资比例有大幅度下降，由45%下降到32%，但与《管理暂行办法》的要求仍有较大差距。从一定意义上讲，这不是问题，一方面《暂行办法》出台前没有投资比例的限制性要求，属于担保机构的正常业务，另一方面也有其形成的客观因素，但仍应引起重视。

三是放大倍数低。全市127户担保机构平均放大倍数为3.30倍（中国银监会仅统计融资性担保放大倍数为1.73倍），放大倍数较低。放大倍数达不到3倍的担保机构有40户，根据测算达不到3倍，很难实现盈亏平衡，再加上提取准备金等因素影响，2010年亏损的担保机构达到28户，盈亏相抵后净利润8.28亿元。投资收益5.57亿元，在放大倍数低的情况下，盈利对投资收益的依赖性较大。

3、其他共性问题

注册资本不实或其他应收款数额过大是部分担保机构的突出问题。127户担保机构应收账款合计79.44亿元，其中其他应收款72.09亿元，占净资产的17.89%，占注册资本的19.50%，经了解其中有部分担保机构是股东或其他拆借所至。

准备金提取不足也是一个共性问题。127户担保机构到2010年末共提取准备金27.12亿元，从总量上看是符合要求的，并且拨备覆盖率已达到286.43%，但具体分析提取各项准备金的总和低于保费收入50%的有84户，这说明这些担保机构，不仅过去没有按要求提取准备金，就连当年的未到期责任准备这一项都没有提足。

 

 

                            

协会动态

 

一、协会组织担保行业最新政策法规培训

协会于2010年10月30日—11月1日在怀柔培训中心举办了为期三天的担保机构从业人员培训班。培训由李世奇会长主持，中国银监会融资担保部文海兴副主任、樊卫东处长、刘斌副处长、市经信委中小企业处荆甫智处长、李世奇会长分别作专题讲座，全市七十多家担保机构及黑龙江省、广东省、河南省、天津市、南京市、镇江市等外省市担保机构的高层管理人员及各类从业人员180多人参加了培训。

培训内容主要有以下几方面：一是解读《融资性担保公司管理暂行办法》；二是讲解中国银监会刚出台的《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》等五个配套文件；三是讲解当前形势，有关担保体系建设方面的扶持政策，申报程序和满足条件。四是讲解工程保证担保、担保行业运行的基本情况及担保行业的发展趋势。

二、北京市金融局开展融资性担保机构管理和规范培训

北京市金融工作局于2011年1月24日在建银大厦举办了北京市融资性担保机构管理和规范培训班。

北京市金融局栗志纲副局长首先致开幕词并对规范工作提出要求。中国银监会融资担保部文海兴副主任、北京市金融局银行处刘钢处长、协会李世奇会长、北京再担保公司秦恺总经理分别作专题讲座。参加培训的有各区县主管部门的领导50多人，及全市100多家担保机构的负责人，共计300多人参加了培训。

协会全体人员配合市金融局负责会务工作，圆满完成培训工作。

三、协会第十六次会长扩大会议圆满结束

北京信用担保业协会第十六次会长扩大会议于2010年12月2日在北京市中小企业再担保公司召开，李世奇会长主持会议，各位副会长出席会议，中国银监会邱艳芳处长、北京市金融局郑怀远科长以及部分担保机构的领导应邀出席会议。

会议围绕今年担保业运行情况和落实《融资性担保公司管理暂行办法》及五个配套文件、认真开展规范整顿工作，进行了讨论、发言。

四、工作简讯

（一）12月6日至10日，李世奇会长分别到中骏盛华担保公司、国瑞泰担保公司、中硕投资担保集团、北京亦庄国际担保公司调研。

    （二）2010年9月14日，市商务委召开2010年中小商贸企业融资担保补贴政策工作会。9月21日，北京银监局召开银行与融资性担保机构合作座谈会。9月28日至29日，中国银监会召开融资性担保体系建设和担保准备金制度课题研究报告座谈会。10月20日，商务部市场秩序司召开促进中小商贸企业信用融资座谈会。10月15日，市商委召开2010年中小商贸企业融资担保费补助工作专题会。11月16日，商务部、中国银监会联合召开商圈融资发展研讨会。李世奇会长应邀出席上述会议。

（三）2010年9月17日，北京信用担保业协会召开2010年下半年担保机构评级工作会。10月13日、10月20日，协会、市住建委、市司法局共同召开工程保证担保公证工作会。12月28日—30日，厦门市担保投资有限公司李云祥总经理、林漳龙副总经理等一行七人到北京考察。

（四）2010年度北京市担保机构信用等级达到“BBB”级以上的担保机构共有73家。

 

政策法规

 

一、2010年7月14日财政部颁布了企业会计准则解释第4号[

 

财会[2010]15号]文件。

二、2010年10月19日市商委、市财政局颁发了关于做好2010年中小商贸企业融资担保费用补助工作的通知

三、中国银监会颁布了《融资性担保公司管理暂行办法》的8个配套文件：“融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法”。“融资性担保机构重大风险事件报告制度”；“《XX省（自治区、直辖市）融资性担保行业XXX年度发展与监管情况报告》编写说明和《XX机构概览》编写说明”；“融资性担保机构经营许可证管理指引”；“融资性担保行业统计报表制度”；“融资性担保公司公司治理指引”；“融资性担保公司信息披露指引”；“融资性担保公司内部控制指引”。

四、《北京市融资性担保公司管理暂行办法》、《开展北京市融资性担保公司规范工作的意见》和《关于印发北京市融资性担保公司规范工作操作流程的通知》正式颁布实施。

 

                                           

报：银监会融资担保部、工信部中小企业司、市金融局银行处、市发改委法规处、市财政局经建一处、市建委建设市场处、市经信委中小企业处、市银监局、人行营业管理部

                                                            

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