北京信用担保业协会

 

 

会员通讯

 

(第39期) 　 2012年7月26日

内容提要：　　　　　　　　　　          会长信箱：xydb101@163.com

协会动态

·协会组织开展担保机构从业人员培训

·协会组织开展担保机构信用评级工作及信用评级规范标准专题会

·协会召开工程保证担保工作会

·工作简讯

政策法规

·各政府部门及协会出台的九个政策文件

情况交流

·探寻再担保中国模式 北京模式的平台角色（摘要）

·担“三农”融资重任、保农业企业发展（摘要）

（本刊所有内容在北京信用担保业协会网站均有详细报道。网址：www.bjdbxh.org.cn）

 

协会动态

 

当前和今后一段时间，协会的一项重点工作是努力促进担保机构从业人员的素质水平不断提高，不断加强防控风险的意识，合法合规操作，防止系统性风险的发生，确保行业稳定健康发展。为此，协会专门组织了担保从业人员培训，召开了工程保证担保工作会，为了从根本上能对担保公司出现的问题早发现、早预警，并通过评级工作起到咨询促进的作用，通过信用评级充分披露担保公司的情况，增加透明度，从而更好的促进银担合作，使政府监管部门、业务主管部门全面了解担保机构的情况，协会组织召开了评级工作会，并对修改评级规范标准进行了专门研讨。

 

一、担保机构从业人员培训圆满结束

在新形势下，各级政府部门出台了一系列新政策。银行与担保机构合作出现了一些新情况，为促进我市担保行业健康发展，提高担保从业人员的综合素质，提高防范风险的能力，北京信用担保业协会在市财政局、市经信委的大力支持下，于2012年7月11日—13日举办了为期三天的担保机构从业人员培训，此次培训在工信部北戴河电子疗养院进行。培训由李世奇会长主持，协会副会长北京中小企业信用再担保公司总经理秦恺、协会副会长金达信用担保公司总裁杜健豪、北京中兰德投资咨询公司总经理袁斌以及李世奇会长先后作专题讲座。全市五十多家担保机构的从业人员100多人参加了培训。

培训前李世奇会长与工信部北戴河电子疗养院周平军院长（原工信部中小企业司融资担保处处长）共同签署了《战略合作协议》，举行了签约仪式，并为北京信用担保业协会在电子疗养院建立培训基地揭牌。

本次培训主要有以下几方面内容：一是在新政策背景下如何落实中国银监会、北京市金融局的要求，在新形势下如何防范集中性风险。担保行业、担保机构的发展现状、战略选择与发展趋势。二是研究担保从业人员的基本素质，担保从业人员的职业底线，及行为规范。结合案例分析担保机构出现问题产生的原因。分析中担问题的内在原因，及其对行业发展、对银担关系产生的影响。三是财务管理。担保机构重点会计科目的理解，担保机构的财务帐务处理，准备金的提取，保证金的管理，通过财务管理如何提示风险，避免发生风险，以及担保机构财务人员应具备的职业素质、职业道德。四是讲解了财政部、工信部、商务部等对融资性担保的扶持政策；担保行业盈利模式分析。五是讲解了目前担保机构的风险因素分析及应对措施：外部经济环境；包括政策环境；金融环境对担保业的影响。可能出现的一些潜在风险分析：宏观经济环境变化引发的行业集中性风险；市场环境不利情况下客户挪用信贷资金风险；信贷政策调整导致的还款意愿下降风险；担保机构内部问题所引发的风险。可采取的一些应对措施：调整服务的行业结构、应对宏观环境变化；多做政策性业务，争取更多政策支持和社会理解；多做取信于银行的工作争取业务的快速恢复；不断完善治理结构，提高市场开拓能力与业务水平。

培训期间为了促进参会人员的互相交流，12日晚饭后，根据大家的要求召开了小型座谈会。李世奇会长、杜健豪副会长及各公司代表参加座谈，会上大家踊跃发言，分别介绍了本公司今年以来业务开展情况，并结合自身运作过程中遇到的问题进行探讨、交流。大家各抒己见，座谈会持续至晚间十点半才结束。

学员们反映，此次培训的内容切合实际，老师通过案例分析和学员互动，学员们结合自身的业务操作既开拓了思路，又丰富了知识。不仅学到了业务知识，还进行了广泛的交流。

 

二、协会组织开展担保机构信用评级工作及信用评级规范标准专题会

（一）协会召开担保机构评级工作会

2012年5月10日，北京信用担保业协会在中国诚信信用管理有限公司召开2012年担保机构评级工作会。李世奇会长主持会议，中国诚信信用管理公司、联合信用管理有限公司、大公资信评估公司、东方金诚国际信用评估公司、北京资信评级公司、北京君维诚信用评估公司的负责人以及协会工作人员出席会议。

会议的主要内容：一是各评级机构总结2011年度开展担保机构评级工作及在评级过程中发现的主要问题；二是讨论《关于进一步加强资信评级工作的通知》（讨论稿），提出修改意见；三是研究评级工作如何与监管部门提出要求合理对接。

会上，各评级机构做了2011年评级工作总结，并对协会起草的《关于进一步加强资信评级工作的通知》（讨论稿）提出了很好的意见和建议。大家表示将积极配合担保协会继续做好今年担保机构评级工作，按照协会提出的要求，公平、客观、公证的反映担保机构的实际情况，促进担保机构提高防范风险，规范运作的能力，不断提高信用管理水平。

北京信用担保业协会关于进一步加强资信评级工作的通知(京担协［2012］第87号)于2012年5月10日下发，并在协会网站上刊登。

（二）协会召开修订信用评级规范标准专题会

2012年6月12日,北京信用担保业协会在联合信用管理公司召开修订《工程保证担保信用评级规范标准》（以下简称《评级规范标准》）专题会议。会议由李世奇会长主持各评级机构负责评级工作的近20位负责人出席会议。这次会议是为了促进全市担保行业规范健康发展，根据北京市住建委关于进一步加强工程保证担保工作的要求，按照5月份担保机构评级工作会确定的工作任务召开的。

5月评级工作会之后，协会征求了部分担保机构对《评级规范标准》的修改意见，充分采纳了各评级机构书面对原《评级规范标准》提出的意见建议，依据评级工作会讨论确立的修改原则，对《评级规范标准》进行了修订。并于会前将修改稿发送给各评级机构。

会上，各评级机构分别发言，对《评级规范标准》逐条逐句进行了深入研讨，各自发表了自己的意见。并对北京担保协会率先制定《评级规范标准》给予高度评价。

协会将根据各评级机构提出的意见建议，做进一步修改完善。

 

三、协会召开工程保证担保工作会

（一）李世奇会长约谈部分担保机构负责人

2012年第一季度统计结束后，按照市住建委要求，凡是不能履行保后监管责任，不按时报送保后监管情况报表的担保机构，将不再列入符合从事房地产开发项目工程保证担保机构名单。35户符合条件并有在保项目的担保机构，绝大部分按要求将保后跟踪监管情况按时报送协会，并经被担保人签章，只有3户担保机构未按时、按要求报送，为了加强自律，严格执行有关规定，协会李世奇会长于2012年4月27日上午，约请这3家担保机构的负责人到协会，进行了详细交谈，对问题突出的担保机构提出了严厉批评。并明确要求：对在保项目每个季度至少要了解一次，并应到现场实际勘察，发现问题早报告、早协调，并采取积极措施；担保机构应加强自律，规范运营、维护行业形象。

（二）协会召开工程保证担保专题会

2012年5月16日，北京信用担保业协会在北京市方圆公证处召开工程保证担保专题工作会，会议由李世奇会长主持，21家担保机构主管负责人参加了会议。副会长杜健豪到会并讲话。

会上，协会办公室王胤鑫副主任介绍了房地产开发项目工程保证担保一季度的运行情况，及存在的主要问题。李世奇会长结合当前形势围绕加强管理发表了讲话,并提出工作要求。他在讲话中强调工程保证担保既要加强业务管理也要加强机构管理，及加强管理的必要性。

李世奇会长提出加强管理首先是要落实已有的规定，同时结合当前工程保证担保存在的问题，要充实完善原有规定标准，如投资比例，准备金的提取，以及货币资金占注册资金的比例等。

最后，李会长通报了加强管理将采取的具体措施。

会上各担保公司积极发言，一致认为采取积极管理措施、修改规范标准很有必要，担保机构愿意积极配合，这将有利于行业稳定发展。

 

四、工作简讯

（一）黑龙江省信用担保协会来京调研考察

2012年4月28日，黑龙江省信用担保协会闵继辽副秘书长一行来北京信用担保业协会调研考察。协会李世奇会长及协会全体人员热情接待了兄弟省市的客人。

李世奇会长与闵继辽一行做了广泛、深入的交流。相互介绍了协会开展工作的情况，深入交流了当前两地担保业发展的现状及发展趋势，并就协会工作如何适应当前担保业的发展形势进行了深入探讨。双方商定今后两省市协会要建立经常性的互访交流机制。而后协会设宴与黑龙江担保协会一行共进午餐。

（二）李世奇会长等赴浙江学习考察

2012年6月26日，北京信用担保业协会李世奇会长同联合信用北京分公司总经理陈雅丽一行到浙江省信用与担保协会学习考察，重点学习了解浙江省担保机构开展“企业社会责任评价”，发布“企业社会责任报告”的情况及其效果，同时学习了解浙江省民营担保机构发展情况。浙江省担保协会副会长兼秘书长卢绍基，杭州联合资信评估咨询有限公司总经理马文洛等热情接待了李会长一行，并做了周密安排，详细介绍了相关情况。

浙江省共有768户担保机构获得融资性担保经营许可证，89%为民营担保机构，注册资金350亿元，2011年年底在保余额980亿元，近一两年确有一部分民营担保机构出现问题，同时也有一批民营担保机构发展得很好，并为解决中小企业融资难做出了积极贡献，目前，浙江省担保协会从去年下半年开始在部分担保机构开展了“企业社会责任评价”工作，并向社会公开公布担保机构“企业社会责任报告”。其目的在于提炼精髓、展示个性、综合评价、提升形象、培育品牌，这一活动收到了很好的效果，今年浙江担保协会拟在全省担保机构开展这项活动。李世奇会长等与浙江省8家担保机构进行了座谈。

李会长一行专门到中新力合担保公司和万丰担保公司调研。这两家完全民营的担保公司运营情况很好。以万丰担保公司为例，万丰担保公司注册资金并不大，万丰在杭州的公司注册资本1亿元，在绍兴的公司注册资金也是1亿元，两家担保公司共有注册资本2亿元，目前在保余额15亿元，完全是中小企业贷款担保，并且大部分单笔在500万元以下，陈一梅副总经理告诉我们，万丰担保公司没有一笔委贷和拆借，全部为贷款担保，年利润超过15%，今年担保业务发展态势很好。陈一梅副总经理讲，担保机构不一定要规模很大，而要专业化、要树立自己的品牌，担保机构的团队，要对中小企业融资有激情，有热情。

这次学习调研，李会长深有感触。他总结说，这次调研受到了教育，得到了启发，坚定了信心，看到了前景。那就是要在北京担保行业树立一批讲诚信的担保机构品牌。

（三）市商委召开2012年中小企业融资担保补助工作会

    2012年7月6日，市商委召开2012年中小商贸企业融资担保补助工作会，会议由市商委流通发展处张爽处长主持，商务部商联会肖处长出席了会议，协会王胤鑫及市商委委托协会通知的30多家担保机构一同出席了会议。

张爽处长根据财办建[2012]100号文件，就融资担保补助内容进行了逐条介绍。并解答了各担保公司提出的问题。

（四）中央金融团工委举办纪念建团九十周年活动暨中央金融系统青年创先争优活动表彰会

2012年5月16日，中央金融团工委“纪念建团九十周年暨银监会系统青年创先争优活动表彰会”在中国银监会召开。团中央组织部领导、中央金融团工委负责人、市金融团工委委员、各地分支机构的青年代表和团干部等近120人在主会场出席了表彰会。市金融团工委委员、北京担保协会张欢同志在主会场出席会议。

此次会议采取了视频直播的方式，主会场设在中国银监会302报告厅，在各银监局、各银监分局设一级、二级分会场。

中央金融团工委委员、中国银监会团委书记金志松宣读了表彰决定；并对个人和单位获奖者颁发证书、牌匾。

 

政策法规

 

    最近几个月中国银监会、财政部、工信部、商务部、北京市金融工作局等相继颁布印发了多个加强对融资性担保公司管理和扶持的相关政策文件，现将这些文件名称（或部分摘要）刊出，希望各担保公司认真组织学习，严格依法规范运行，并按照相关政策导向，努力为小型、微型企业提供优质服务。

 

一、财政部、国家税务总局《关于中小企业信用担保机构有关准备金企业所得税税前扣除政策的通知》(财税[2012]25号)。（摘要）

（一）符合条件的中小企业信用担保机构按照不超过当年年末担保责任余额1%的比例计提的担保赔偿准备，允许在企业所得税税前扣除，同时将上年度计提的担保赔偿准备余额转为当期收入。

（二）符合条件的中小企业信用担保机构按照不超过当年担保费收入50%的比例计提的未到期责任准备，允许在企业所得税税前扣除，同时将上年度计提的未到期责任准备余额转为当期收入。

（三）中小企业信用担保机构实际发生的代偿损失，符合税收法律法规关于资产损失税前扣除政策规定的，应冲减已在税前扣除的担保赔偿准备，不足冲减部分据实在企业所得税税前扣除。

（四）本通知所称符合条件的中小企业信用担保机构，必须同时满足以下条件：……。                                 二0一二年四月十一日

 

二、北京市金融工作局北京市工商局《关于统一本市融资性担保机构名称的通知》。                                 二0一二年四月十二日

 

三、融资性担保业务部际联席会议《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发[2012]1号）。（摘要）

(一) 为降低小微企业融资成本，鼓励融资性担保机构不收取客户保证金，而通过提高风险识别和管理能力、加强反担保抵(质)押物管理等其他方式实现对风险的有效控制。

(二) 对于担保客户资信水平较低或抵(质)押条件不足、确需收取客户保证金作为反担保措施的，应当严格按照以下要求对客户保证金进行管理。

1、融资性担保机构收取的客户保证金，用途仅限于合同约定的违约代偿，严禁将客户保证金用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。担保责任解除后，融资性担保机构应当按合同约定的时间及时将客户保证金退还客户；在客户违约、需要将客户保证金用于代偿时，严格履行合同约定的条件及程序，不得擅自动用。不得以管理费、咨询费等形式收取客户保证金，不得通过代担保客户理财、截留客户贷款等形式在账外变相收取客户保证金。

2、融资性担保机构应当将收取的客户保证金全额存放于在银行业金融机构开立的“客户担保保证金"账户，实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用。融资性担保机构及其分支机构在当地同一家银行业金融机构只能开立一个客户保证金专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。融资性担保机构应当通过“存入保证金"科目对客户保证金进行会计核算。

3、融资性担保机构应当制定和完善客户保证金管理的有关制度，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，报送融资性担保机构监管部门备案。融资性担保机构应当对收取的客户保证金逐笔登记，按月向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。

4、融资性担保机构监管部门应切实履行监管职责，制定具体措施，加大对客户保证金监管力度，及时通过非现场监管、现场检查等手段，查处融资性担保机构高额收取、变相收取、挪用或占用客户保证金等违规行为。在挪用占用客户保证金风险较大的地区，融资性担保机构监管部门应当制定并实施客户保证金第三方存管、托管等制度，强化客户保证金第三方监管。建立客户举报制度，对于融资性担保机构的违规行为，客户可以向融资性担保机构监管部门举报，融资性担保机构监管部门应当及时核实查处，并对举报信息严格保密。

二0一二年四月十五日

 

四、北京市金融工作局《关于进一步加强融资性担保机构管理的通知》。    二0一二年四月十六日

五、国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见(国发〔2012〕14号)。                                     二0一二年四月十九日

 

六、北京信用担保业协会关于进一步加强资信评级工作的通知(京担协［2012］第87号)。                        二0一二年五月十日

 

七、财政部 工业和信息化部  关于印发《中小企业信用担保资金管理办法》的通知（财企〔2012〕97号）（摘要）

第一章   总则

第二章   支持方式及额度

第六条 担保资金采取以下几种支持方式：

（一）业务补助；（二）保费补助；（三）资本金投入；（四）其他。

第三章   申请条件及要件

第八条 申请担保资金的担保机构必须同时具备下列条件：

第九条 申请担保资金的再担保机构必须同时具备下列条件：

第四章   资金申请、审核及拨付

第五章   监督检查

第六章   附则                           二0一二年五月二十五日

 

 

 

八、财政部办公厅商务部办公厅  关于2012年支持开展放心肉服务体系建设等项目有关问题的通知（财办建[2012]100号）。二0一二年五月十日

 

九、工业和信息化部办公厅、财政部办公厅《关于做好2012年中小企业信用担保资金项目申报工作的通知》(工信厅联企业［2012］121号)。

                                        二0一二年六月十四日

 

情况交流

 

一、担保机构获得融资性担保公司经营许可证情况

2012年7月13日，北京市金融工作局网站公布了“北京市融资性担保公司名单及基本情况”，目前全市获得融资性担保经营许可证的担保公司共计126家（含外省市公司在京设立的分公司），其中协会会员单位获得融资性担保经营许可证的担保公司有98户。

 

二、探寻再担保中国模式 北京模式的平台角色（摘要）

北京中小企业再担保公司2009年，再担保承保额为142亿元；2010年，这一数字增加到323亿元；2011年跃升至406亿元。覆盖的中小企业数量从2009年的1507笔、2010年的3805笔，增加到2011年的6308笔(不含支持的近8000户贫困农户)，年平均增长率超过70%……

北京再担保有限公司经过几年来的创新和探索，确立了以政府政策为导向，以开发适用于不同类别担保机构的再担保产品为切入点，以提升合作担保机构业务能力为手段，以满足不同中小企业融资需求的创新业务为先导的再担保经营模式。简言之，核心在于“搭平台、建机制、资源整合”，在这一模式下，北京再担保在缓解小企业融资问题上，扮演着多重角色。

北京再担保主要发挥着四个基本功能：“增信、分险、规范、引领”。通过增信分险功能和为各相关利益主体引入各种资源，以搭平台、建机制的方式引导社会资源向符合政策导向的群体倾斜，在实现多方共赢目标的同时，实现再担保业务的持续、稳定与健康发展。2009年平均担保放大倍数达到6.4倍，2010年达到8.3倍，2011年在外部宏观经济环境与金融环境十分不利的情况下，依然达到7.56倍。

“政策性导向、市场化运作”是再担保公司设计和运营的基本原则。

再担保公司组织中小企业发行集合信托计划。开拓中小企业融资渠道，在市经信委组织推动下，再担保公司联合担保公司和信托公司推出了中小企业集合信托计划，2010年当年发行信托计划14期，规模7亿元，受益企业近70家，创全国中小企业集合信托融资发行规模之最。2011年，北京再担保公司加大了推动力度，全年共组织13家担保公司为90家中小企业提供了20期总计10.58亿元的集合信托融资支持。

 

三、担“三农”融资重任、保农业企业发展—北京市农业担保有限公司三年工作纪实（摘要）

北京市农业担保有限责任公司组建三年来，解决了一大批农业龙头企业生产和发展资金问题，解决了一大批农业专业合作组织、农户融资难问题，解决了有关银行和金融机构投资三农的后顾之忧。截止2012年2月底，累计承保项目710个，承保金额277155.9万元。可以说农担公司在北京都市型现代农业发展和新农村建设中发挥着越来越大的推动作用。

一、明确工作思路，紧扣“三农”主题，突出农业特色

农担公司提出了“两个创新”、“两个捆绑”、“两个转变”、“一高一低一延伸”的工作思路。

二、建立完善“五大支撑体系”，夯实融资平台基础

三、直接融资和间接融资相结合，大力支持农业产业化龙头企业发展

四、创新反担保方式、搭建多个业务平台，大力支持农业专业合作组织、农户等小微农业项目融资发展

 自2009年7月以来，农担公司累计批准涉农项目623个，平均单笔金额49.54万元，主要集中在种植、养殖、运销、仓储等多个农业细分领域。

五、与其他金融机构联动、合力推动“三农”发展

 

上述详细内容见北京担保协会网，网址：www.bjdbxh.org.cn

 

 

 

                                                                                           

北京信用担保业协会                        二〇一二年七月二十六日印发