河南连发担保跑路案涉资近10亿 3000多人报案

 

 

信息来源：每日经济新闻

 

    编者按:警钟长鸣。近日《每日经济新闻》刊发了河南担保机构非法集资的案发情况，协会网站并未进行核实，文中所述观点也不代表协会的观点。协会网站转载的目的在于警钟长鸣，提示有非法集资行为的个别机构和个人尽快悬崖勒马，依法规范经营。也提示一些做民营借贷的机构，一是要依法经营；二是要关注风险。在当前经营下行，融资成本高的情况下，风险高发，必须加强风险防控意识。

    曾经，洛阳市担保行业高速发展，几百家公司攻城掠池，洛阳人也陷入对高息理财的狂热追逐中。但如今，连发的案件让他们成了惊弓之鸟。

    “今年5月以来发生的大华投资担保公司（以下简称大华）和国担投资公司（以下简称国担）非法集资案件，涉案金额巨大、涉及人数众多，已严重影响了正常的经济秩序和社会稳定和谐。”

    在这两起案件中，大华涉案金额达2亿元，国担达6.37亿元。国担案发的7月17日这一天，成了洛阳市几千名集资者的噩梦。仅隔三天，洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组（以下简称处非办）贴出一份公告称“恒生投资担保有限公司（以下简称恒生）法人代表刘某去向不明”。恒生案件涉及金额近1亿元，三起担保投资公司跑路案涉及金额将近10亿元，而这三家担保投资公司都是当地的明星企业。

    顶着光环的担保公司

    不少投资者为了追求更高的回报，鼓动自己的亲戚朋友以个人的名义加入这场理财热潮中，甚至还有不少人是瞒着家人进行投资。洛阳市政府对此高度重视，并专门成立了50余人的国担专案领导小组。这起案件被专案组定性为“非法吸收公众存款案件”，通报文件也将投资者称为“集资群众”。当地官方媒体称是“国担非法集资案件”。

    但这个定性让不少投资者感到不解，“如果是非法的公司，我们绝对不会投。”“如果政府不颁发营业执照、不出具纳税证明，老百姓也不会相信”。

    处非办向《每日经济新闻》记者解释称，非法集资的认定是根据最高法的解释，首先国担是投资公司，其经营范围里没有接收社会存款，而非法集资的特点“公开宣传、承诺报酬、不固定人群”等，国担案件基本都具备。

    但令投资者难以释怀的是国担的身份，“政府批准的合法公司”，合同及网站上都宣传：国担获河南省法人代表权益保护中心授予的“守法诚信共建单位”，以及最具价值投资担保机构、最具社会责任感担保机构。

    国担和担保方是一家人

    记者从河南省工商局查询了解到，国担注册资金为1亿元，注册时间为2011年7月13日，法人代表为郭国旗，经营地址在洛阳西工区，经营范围包括“实业投资，对工业、农业、建设项目的投资，投资管理咨询”。

    洛阳市工商局工作人员解释说，国担的投资规模较大，所以直接在省厅注册，它不仅可以在洛阳经营，还可以在全国经营。不过，这次6亿多元的融资均来自洛阳地区。

    而投资者除了与国担签署的合同外，还有一份重要的“担保函”，由河南予瑞投资担保有限公司（以下简称予瑞公司）签署。“我公司已参加河南国担的资金管理业务”，这份担保函同时写明了托管的金额及时间，并强调：“资金托管期限到期后，若资金管理方不能按期足额返还所托资金，我公司郑重承诺，三日之内无条件代偿不足部分。”

    不过，国担跑路后，予瑞公司也未如承诺所说的“兑付投资者的资金”。河南工商局登记资料显示，该公司成立时间为2010年1月7日，注册资金3100万元，法人代表郭国旗。也就是说，郭国旗成立了担保公司为自己的投资公司国担作担保，就像左手保右手，出了事，两只手连同整个人都跑了。

    专案组7月26日通报称，郭名下公司有4家、放款企业8家，放款金额约4亿元，投资入股企业2家，投资金额约1亿元，个人名下房产一套，车辆9辆、银行账户两个。8月15日的通报文件则称，已全部摸清了国担公司的资金流向，并已全部冻结、查封、查扣国担公司和郭国旗本人投资入股、放贷公司的账户、股权（矿权）、土地、林产、房产等。

    事实上，记者在投资者的合同上看到，每份合同都有明确的资金流向。合同书写明：甲方（投资者）以自有资金委托乙方（国担）进行投资，委托资金用于项目投资。

    处非办人士说，非法集资比较隐蔽，他们没有设立对公账户，群众的钱往往是直接打入到个人或员工的账户。“我们采取了大量措施，比如年年审计、约谈法人代表等，但依靠现有的执法部门还是很难发现问题。”

    “自己人的担保公司”也跑了

    在这次爆发的跑路事件中，除了国担，另一家是恒生。两家公司的办公地点是上下楼，而跑路的时间也很接近。

    在国担案发后第三天，洛阳处非办突然贴出一份公告称“恒生投资担保有限公司法人代表刘某去向不明”。一名了解内情的投资人介绍，当时恒生的负责人留了张字条，大意是说：欠出资人9000多万元，借贷方1亿多元未还，请求政府出面解决。而处非办人士也证实了“公司法人代表留了纸条”的说法。

    恒生被称为是洛阳人自己的担保公司，一名担保业内人士向记者表示，两家公司接连跑路对担保业震动很大，担保行业受影响是肯定的

    恒生是洛阳最早的担保公司之一，2007年9月20日，恒生投资开业时，洛阳当地媒体称“我市市民理财又多了一个选择”。洛阳工商资料显示：恒生注册资金1300万元，成立时间为2007年7月，经营范围是：融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务。不过，恒生做理财业务并非始于今年，张小红说，她从2008年开始就在恒生理财，“它的利息比国担要低，一般都在1分5左右。”

    2011年6月，“洛阳最佳担保公司”盛归来出现资金链断裂，4000多名“投资人”被套，4亿多元“理财款项”被拖欠，洛阳担保公司迎来第一次大的危机。张小红回忆说，当时恒生在媒体上打广告称“自己家里的投资公司，不会出现人走楼空的事。”

    如今，这个信誓旦旦的担保公司还是出了问题。根据案件通报，恒生出借合同共59笔，总金额7741万元，与9000多万元的融资额有一定缺口，截至目前追回现金500万元。

    变异生长的洛阳担保怪圈

    “前期发案的情况，主要是钱流入到房地产，现在房地产不景气，这些钱流到实体企业的比较多，但现在实体的效益也不好。”近日，洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组（以下简称处非办）的负责人士对《每日经济新闻》记者说。

    2011年，“洛阳最佳担保公司”盛归来案发，约4亿多元“理财款项”无法兑付，盛归来的民间借贷主要为其旗下房产项目融资输血，但结果是公司拍来的土地因种种原因均未动工，在房地产调控影响下，一些项目效益也不好。

    而国担、恒生案件主要投向了实体经济，如国担的资金主要投向包括景源果业、阿姆斯果汁、东风油品等，但行业不景气，导致部分企业借贷资金难以偿还。

    上述处非办人士对案发公司进行分析后认为，一些下游企业发展低迷，导致企业拖欠贷款，“由于这些企业借的高息，项目自身运营不佳，没办法还款，就无法还担保公司的钱，担保公司也无法还投资者的钱。”

    不过，随着接二连三的担保跑路事件发生，洛阳担保行业步入两难，一边是饥渴的中小企业，一边是疯长的担保公司，还有那些为跑路买单的普通投资者。洛阳市政府也开始大力整顿担保理财业务，洛阳人感受最明显的变化是，过去支持担保行业的条幅，变成了“非法集资不受法律保护”等内容。

    现今，国家支持担保行业主要是为了解决企业的融资难题，“如果利息低，借款企业的成本可以降下来，因此担保公司并不像大家想象的利润空间那么高，这也是国家奖励补贴的原因。”

同时，也有洛阳担保界人士认为，不能因为担保行业出问题而停止发展，而是需要对市场进行规范整顿，让担保行业更好地支持实体经济。