黑龙江省融资担保业发展基本情况

 

（摘自黑龙江省信用担保协会常务副会长兼秘书长张忠慧所做的《2013-2014年度工作报告》）

 黑龙江省2013年新增担保额432.27亿元，同比增长10.06%；其中新增再担保31.16亿元，占7.21%。年末在保余额448.76亿元（含再担保余额33.02亿元），同比增长19.76%，其中贷款担保占比83.76%。放大倍数为1.88倍。

        在过去的一年里，各会员单位和融资性担保机构认真贯彻落实党的十八届三中全会精神和《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，牢牢把握“稳健”和“务实”两大工作基调，克服重重困难，积极助推“十大重点产业”发展，不断强化“小微”、“三农”领域融资担保服务，为促进黑龙江经济社会发展做出了积极贡献。

（一）融资担保队伍不断壮大。截止2013年末，全省获得融资性担保业务经营许可证的担保机构186家，同比增长22.37%；其中法人机构146家，同比增长16.67%；分支机构40家，同比增长33.34%。总注册资本202.50亿元，同比增长33.48%，户均注资1.39亿元，同比增长11.85%。资产总额254.82亿元，同比增长21.51%；户均资产1.75亿元，同比增长6.71%。全省融资担保从业人员2110人，户均14人。

协会78家单位会员资产总额212.18亿元，同比增长68.39%，占全省融资担保机构资产总额的83.27%；户均资产2.89亿元，高出全省平均水平65.14%。这78家融资性担保机构中，资产超过30亿元的有1家，超过10亿元的有3家，超过5亿元的有6家，超过3亿元的有15家；资产超过3亿元的融资性担保机构均已加入协会。协会单位会员从业人员1625人，占全省融资担保从业总数的74.17%；户均20人，高于全省平均水平。

（二）担保业务规模平稳增长。在国内经济下行压力加大，经济增长速度放缓，银行信贷持续紧缩，各类融资服务竞争加剧的大背景下，我省融资性担保行业虽受到一定影响，但仍有较大进步。2013年全省融资性担保机构新增担保业务规模432.27亿元（不含再担保综合授信），同比增长10.06%。其中新增贷款担保379.82亿元，占比87.86%；新增其他融资担保16.06亿元，占比3.72%；新增非融资担保5.23亿元，占比1.21%；新增再担保31.16亿元，占比7.21%。年末在保余额448.76亿元，同比增长19.76%。其中贷款担保375.89亿元，占比83.76%，同比增长20.92%；其他融资担保24.53亿元，占比5.46%，同比下降17.42%；非融资担保15.53亿元，占比3.42%，同比下降36.42%；再担保33.02亿元，占比7.36%，同比增长228.36%。按净资产计算，年末融资性担保在保放大倍数为1.88倍，较2012年有所降低，处于较低水平。部分担保机构2013年增资幅度较大，是放大倍数降低的原因之一。协会78家融资性担保机构会员单位中有69家实际开展了业务，年度新增担保额402.02亿元，占全省新增业务规模的93.00%；期末在保余额405.40亿元，占全省在保余额的90.34%。

从以上数据来看，无论是新增担保额还是在保余额均有较大幅度增长。新增及在保业务类型仍以贷款担保为主，其他种类业务规模呈下降趋势，融资担保对银行依赖程度加大，整体放大倍数偏低，有下降趋势。从经营情况来看，真正开展业务的担保机构不足半数，业务集中度较高，仍有大量融资担保机构业务处于停滞或半停滞状态。

（三）地方产业政策落实情况良好。2013年，全省各融资性担保机构共为中小微企业提供担保8405笔，累计担保责任余额194.95亿元；为“三农”客户提供担保7325户，累计担保责任余额59.33亿元。

政策性担保机构积极为产业项目建设和经济社会发展提供支持。为贯彻落实省政府沿乌苏里江四县（市）城镇化建设规划，省鑫正投资担保集团在密山、饶河成立了2家担保业务办事处，并积极拓展业务；配合省财政厅、省农委，积极开展农民专业合作社专项担保业务；为哈尔滨企业信用融资担保中心等5家担保机构提供了76亿元再担保综合授信。东北再担保公司黑龙江分公司对直保和再担保业务结构比例进行大幅调整，进一步加大了对融资性担保机构的支持力度；哈尔滨市企业信用融资担保服务中心紧紧围绕哈尔滨市项目投资落实服务年目标，为哈尔滨市四大支柱产业提供贷款担保42亿元，为市政府扶持的装备制造产业提供货款担保33亿元，为轻工产业提供贷款担保28.6亿元；牡丹江通过降低政策性担保公司费率，支持石油装备等特色产业发展，促进了产业提档升级。

（四）担保机构进入直接融资市场工作取得突破性进展。根据金融市场多元化的变化趋势，省鑫正投资担保集团逐步加强与非银行金融机构的业务合作，多渠道、多方位与信托、证券、资产经营公司、资产管理公司、保险、财务公司及同业机构研究探索金融产品创新业务。在获得大公国际资信评级公司资本市场信用AA+评级之后，具备了进入直接融资市场资质，成功开展了债券担保业务，并与海尔集团财务公司就“买方信贷”业务开展了合作。哈尔滨均信担保公司积极推进公司上市工作，取得了阶段性进展，于2014年初在中小企业新三板正式挂牌，成为国内首家在新三板挂牌的融资性担保公司。

（五）代偿规模虽有上升，但整体风险可控。2013年，全省融资担保机构流动性资产198.39亿元，流动性负债40.91亿元，整体流动性较好。全年共发生代偿5.13亿元，其中融资性担保代偿4.99亿元，担保代偿率为1.43%，融资性担保代偿率1.49%；发生代偿损失1043万元，全部为融资担保代偿损失，担保代偿损失率为0.03%。年末，担保代偿余额10.72亿元，各项准备金实际提取18.86亿元，拨备覆盖率175.98%，拨备提取充足，整体风险可控。

代偿企业主要集中在钢贸、乳品及过剩产能行业，需引起高度警惕。另外，随着企业生存环境、经营思维变化及融资成本的不断提高，违约率可能会进一步提高，代偿率仍有继续增长的可能，各担保机构应引起足够重视。

（六）担保机构整体经营效益较低。2013年全省融资性担保机构实现担保业务收入8.09亿元。其中融资性担保费收入7.22亿元，利息收入1.77亿元，投资收益0.59亿元，总纳税1.12亿元，实现营业利润3.01亿元，净利润2.45亿元。行业经营收益率较低的主要原因是:业务品种单一，担保附加服务较少，担保费率整体较低；企业融资成本提高及代偿增多，担保机构风险成本加大；融资领域竞争加剧，担保优质客户外流；受财税政策影响，担保机构税负加重。

总体上看，2013年我省融资性担保业在经济增速放缓、信贷环境不佳的情况下，仍然实现了新增担保额及在保余额的平稳增长，保证了行业的持续稳建发展。民营资本与国有资本已基本持平，为推动行业进一步市场化、多元化发展奠定了基础。虽然代偿规模有所上升，但代偿损失仍保持低位，没有出现系统性和集中性风险。

随着金融领域竞争加剧及跨界经营兴起，主要大中型担保机构在保规模趋于饱和，融资担保业各类问题逐渐显现。一是机构、地区间业务规模差距继续拉大，行业发展不平衡，中小型及新成立机构生存困难。全省仍有近半数的融资性担保机构长期无实质业务开展，年度新增与在保额度中，排名前五的机构即占据了总量的一半左右，而这些机构的业务多集中在哈尔滨、大庆等少数地区，大部分地区担保业务开展状况不佳。二是贷款担保在业务结构中占比过大，业务品种单一，服务形式不灵活。行业整体业务增速在很大程度上受信贷形势影响较大，企业经营对银行信贷资源依存度较高。三是行业收入水平与业务规模总量不协调，提高经营收益任务仍然艰巨。担保公司虽不能像金融机构那样实现高盈利，但目前的低盈利水平是必须逐步扭转的，否则，势必影响行业的可持续发展。特别是国家提现“金融市场化”发展理念之后，担保机构特别是政策性担保机构亟需摆脱“企业门槛过高、收入来源单一、工作效率低下、纵深服务不足”等问题。四是机构整体运营机制不灵活，内部管理集权化严重，人才选拔及管理理念过于教条，部门及岗位设计不尽合理；部分政策性担保机构经营思路与市场需求差距较大，受政府部门影响和干预较多。五是行业缺乏整体战略规划和创新发展思维，对市场缺乏深入的调研和理解，对新事物、新思路接受和消化能力较差，缺乏长期发展眼光及自主创新能力。对互联网金融、民营银行等新事物，我省目前尚无一家担保机构涉足。在财政部、工信部开展的中小企业信用担保机构补贴资金项目中，我省仅6家担保机构入选 。

上述问题的存在，说明我省融资担保业要实现持续稳健发展，必须解决制约行业发展的深层次问题，只有把这些问题解决了，才能提高担保服务的质量和效率，才能在融资市场上具有主动权和选择权。