在疫情的冲击下，如何让暂时遇到困难的企业复工复产、稳定企业的预期与信心，这已成为牵动全社会神经的重要课题。企业稳步复工复产的背后，关乎的不仅仅是每一位员工、企业主的切身利益，更关乎区域经济能否良好运行。

此时，金融系统的“输血”功能再次备受关注。如何才能做好、做实受困企业的金融服务？《经济日报》记者采访了多家金融机构的首席经济学家，他们普遍认为，可从三方面入手，为受困企业提供坚实的金融力量。

　　一是保障重点地区的信贷资源供给，加大对疫情防控相关的药品、医疗器械等行业的信贷支持力度，提高审批效率，“急事急办”；二是针对企业的暂时还款困难“特事特办”，为其合理延后还款期限，且不盲目抽贷、断贷、压贷；三是金融机构主动承担社会责任，减费让利，适当下调贷款利率，并减免相关手续费。

　　除了信贷支持，还应重视债券发行在企业融资过程中的重要性。具体来看，各类金融机构应加大对债券市场的投资规模，多措并举帮助受困企业提高直接融资比重，特别针对受困上市公司，商业银行可合理采用市场化法治化手段，如债转股、纾困基金、并购重组等，助企业渡过难关。

　　急事急办：提供足额信贷资源

　　在抗击疫情的过程中，作为金融体系的主体，银行业金融机构再次凸显出主力军作用。“银行要加大对中小企业的信贷支持力度，尤其是受疫情影响较大地区、行业和企业，保证信贷规模充足。”新时代证券首席经济学家潘向东说。

　　“尤其对三类困难企业，要做到提早发现、及时采取有效措施。”交通银行金研中心首席研究员唐建伟认为，一是零售批发、交通运输、住宿餐饮、文化旅游等在疫情影响下短期无法正常经营企业，二是建筑施工、劳动密集型制造业等节后开工延迟企业，三是疫情严重的湖北地区企业、抗风险能力弱的小微企业。

　　实际上，全国银行业已在第一时间“冲在了前线”。

　　正月初二，在浙江省台州市，为了给疫情防控做好保障工作，一家生产防护服的企业――黄岩依蔓工贸有限公司格外忙碌，同时也迎来了三批特殊的“客人”。

　　原来，黄岩农商银行、中国银行(3.500, 0.00, 0.00%)台州分行、人保财险台州市分公司的工作人员先后来黄岩依蔓工贸有限公司走访，询问企业的生产、金融需求。其中，黄岩农商银行当场为该企业提供了500万元的免息贷款，并于当天发放到位；中国银行台州分行与该企业建立了“银企合作互动机制”，除保证给予700万元的授信，还将在融资金额、融资利率、结算渠道等方面给予优惠政策。

　　在以上扶困过程中，离不开一个核心问题――贷款如何当天发放成功？这要归功于“急事急办”的“绿色通道”。

　　“针对疫情防控企业，银行要开通授信审批绿色通道，简化审批手续，让资金尽快到位，特别是涉及疫情防控所需药品、防护用品、医疗设备等物资的企业，以及科研、生产、购销环节的企业。”唐建伟说。

　　据了解，截至目前，为保障交通运输领域的紧急用款需求，中国工商银行已为北京、浙江等的地机场和航空企业增加授信额度、紧急办理理财赎回，为北京、上海、湖南、河南、甘肃、福建、安徽等地的铁路、医院等办理紧急取现超6000万元。

　　稳定预期：合理延后还款期限

　　那么，如果受困企业已陷入现金流紧张，短时间内无法按期偿还贷款怎么办？“面对受疫情影响严重的企业，要做好逾期贷款的展期、续贷等服务。”民生银行首席研究员温彬说。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委也表示，对于受困企业，商业银行不能盲目地抽贷、断贷、压贷，如果企业受疫情影响未能及时还款，不应将此逾期不计入征信记录。

　　灵活展期、续贷的具体路径有哪些？唐建伟表示，商业银行可根据实际情况，变更还款安排及付息周期、延长还款期限、推行“无还本续贷”或采用信贷重组的方式，多手段支持受困企业恢复运营。

　　针对“无还本续贷”方式，目前多地金融监管机构已要求，商业银行应在信贷风险可控的前提下，对有续贷需求的企业“应续尽续”，特别确保在原贷款到期当天完成续贷工作，避免企业借高息“过桥资金”转贷。

　　其中，浦发银行已为武汉多家企业设计了“无还本续贷”专属业务方案，也就是说，企业无需归还原贷款本金即可完成续贷，续贷后贷款期限顺延一年。

　　“此外，还应加大对企业发放中长期贷款，在我国目前的信贷结构中，短期票据和短期贷款占比较高，要用更多的中长期资金帮助受困企业渡过难关。”潘向东说。

　　值得欣喜的是，“中期流动资金贷款”已率先在北京、浙江等地开展尝试，并在此次抗击疫情的过程中得到了进一步深化。

　　众多周知，当前小企业申办最多的就是流动资金贷款，但各家银行给的期限多为1年，但对于制造业企业来说，短期流动贷款往往不能完全匹配企业的生产经营周期和回款周期。

　　反观“中期流贷”模式，目前可分为中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式三种。

　　在内嵌年审制、预审制这两种模式下，银行每年对贷款情况进行审查，符合条件的企业可持续使用贷款资金，贷款实际使用期限最长可达3年；在循环贷款模式下，获得银行的贷款额度后，企业可在3年内多次提取、随借随还、循环使用。

　　减费让利：适当下调贷款利率

　　“对于受困企业，金融机构还应执行优惠利率，开展费用减免。”唐建伟说，例如，小微企业、个体工商户的经营性贷款，可在现行基础上利率再下调0.5个百分点。

　　从当前银行业金融机构的抗“疫”实践看，中国农业银行、中国建设银行、交通银行、渤海银行等多家银行已表示，对湖北省内普惠性小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款，在现有利率基础上下调0.5个百分点，以降低小微企业融资成本。

　　“后续依然存在进一步下调的空间。”潘向东说，中国人民银行已降低公开市场操作利率，这将有助于进一步降低MLF（中期借贷便利）操作利率和LPR（贷款市场报价利率）操作利率。

　　值得注意的是，贷款利率下调已确定将“更进一步”。2月5日召开的国务院常务会议要求，要用好专项再贷款政策，支持银行向重点医疗防控物资和生活必需品生产、运输和销售的重点企业包括小微企业，提供优惠利率贷款，由财政再给予一半的贴息，确保企业贷款利率低于1.6%。

　　除了贷款利率优惠，为进一步降低疫区企业生产成本，多家金融机构已第一时间宣布，减免相关企业手续费用。

　　例如，在抗击疫情期间，针对疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业以及警务安防机构，免收网上代发手续费、网银服务费及网银和企业App转账手续费。

　　“各商业银行还要保障网银等各类捐赠款项汇划通道确保畅通，单位和个人通过银行向防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项，应该一律免收手续费。”唐建伟说。