党的二十大报告提出：“要全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，巩固拓展脱贫攻坚成果，加快建设农业强国。”国投集团中投保积极适应数字化发展趋势，以绿色融资促进平台为依托，主动探索农村金融领域，打造“光萤”惠农光伏入户资金支持项目，以金融服务乡村振兴。

农村，是凝聚了大多数人乡愁亲情的地方，是延续华夏五千年血脉精魂的根。虽已进入现代文明，但农村仍为工业化社会的发展提供了最基本的粮食保障。农村的市场很大，目前我国仍有近6亿人生活在农村，从事传统的种植、养殖等第一产业；农村的市场也很“小”，具有位置分散、贷款额度小、征信缺失等“先天不足”。进入新时代，全面推进乡村振兴、建设美丽乡村是党和政府的庄严承诺；引入“金融”活水，解决三农融资面临的融资难、融资贵、融资慢等问题，是中投保践行央企使命的诺言和担当！

情系乡村 引“光”入户

阳光照射在半导体材料制成的蓝色薄板上，通过“光生伏特效应”瞬间转化成了电流，输送至电网，获得发电收益，这种散布于农户屋顶的叫做分布式光伏电站。中投保创新业务模式，融合金融与科技手段，以分布式光伏电站为基础，打造了“光萤”惠农光伏项目。

经过多次实地考察，中投保选择了光照条件稳定，用电需求较大的区域，将光伏电站安装在主借款人拥有明晰产权的房屋屋顶，并确定有上网的条件；从优化审批流程上入手，用户鉴权、设计审批、业务进件、风控审批、合同签署、回款划拨等全流程均实现在线上完成，规避了虚假宣传，修改合同版本等业务风险，以确保业务的真实性和合规性，再利用技术手段实时监测电站发电情况，可以保证电站发电效率不及预期的情况下及时采取补救措施。

创新模式 “金”点农家

中投保积极创新金融模式，项目采取全程封闭管理发电收入作为还款来源的措施，也就是屋顶电站发电收入由国家电网直接受托支付至归集账户，资金全封闭。项目还用月度递延方案，只需每年还一次款，这么做可以平滑因每个月光照不均衡导致的发电收入不平衡，一般情况下无需借款人进行差补，大幅降低对借款人还款能力的依赖。这样的话，每年的发电收入扣除还本付息以及服务费等费用后，通常还有一定的剩余，这些剩余则全部归还给用户，真正实现普惠金融。

同时，项目还引入大数据征信系统，建立O2O业务管理模式、户用光伏发电业务跟踪预警系统、贷后电站运营监测体系、信贷资产管理系统等，利用全方位的互联网金融风险控制手段，将风险降至最低，保证用户数据准确及电站质量。

屋顶“萤光”点亮乡村

自2021年7月以来，“光萤”惠农光伏入户资金支持项目共支持47户农户在自家屋顶建设了光伏电站，累计贷款额度2,981,545元，平均单户贷款额度63,437元，用户遍及山东、河南等省共计10个市。根据测算，一个典型农户在贷款期内每年年底均可收到现金收益返还，贷款期结束后，农户每年的现金收入为7000元左右，可实现以光伏电站收入养老的目标。

“光萤”惠农光伏项目是“京津冀区域大气污染防治——中投保投融资促进项目”的子项目，兼具“科技金融+惠农+绿色”的特色，计划通过向山东、河南、河北、浙江、辽宁等五省农户提供不低于2亿元贷款担保资金支持，帮助3000余户农村家庭在自家屋顶上建设分布式光伏电站，利用太阳能发电获得清洁能源。项目成功实施后，预计光伏发电量总计约16亿度，节约6亿千克标准煤，减少污染排放约16亿千克二氧化碳，不仅带来可观收益，更能有效地节能减排。

坚守初心 大道“光”明

从扶助小微到金融惠农，从绿色发展到乡村振兴，从华夏北疆到神州南国，每一步都有中投保人的身影。中投保人的绿色金融实践得到了社会各界的认可，2022年11月，中投保案例“‘光萤’惠农光伏项目助力打造美丽乡村”成功入围“中国普惠金融典型案例(2022)”名单。

未来中投保将继续响应“碳达峰、碳中和”目标要求，深化国投集团产融、融融协同，积极创新金融产品和服务，不断探索规模集约化、成本可负担、商业可持续的农村普惠金融机制，以担保增信引入更多金融“活水”浇灌农村产业，为惠农、绿色与科技金融事业添砖加瓦，为巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村振兴持续贡献担保的价值和力量。